لقد لاحظنا منذ عام 2012 انتشار البنوك الدولية في بورتوريكو، والعديد منها برأس مال فنزويلي تقوم بأنشطتها في جمع الأموال في فنزويلا. والآن، ما الذي نعرفه عن هذه البنوك، من هم؟ تنظيم البنوك الخارجيةهل هي بنوك خاضعة لإشراف الولايات المتحدة، هل هي محمية من قبل تأمين الودائع الأمريكي، هل يمكن لبنك أجنبي جمع الأموال في فنزويلا، هل يمكن أن تكون محمية من قبل تأمين الودائع الأمريكي، هل يمكن لبنك أجنبي جمع الأموال في فنزويلا ...؟ في هذه المقالة سوف نرشدك ونعلمك بناءً على هذه الأسئلة.

سياق الخدمات المصرفية الخارجية في بورتوريكو

عن طريق “قانون تنظيم مركز التمويل الدولي”من أجل تقديم منتجاتها للعملاء الأجانب وإضفاء الطابع المؤسسي على إنشاء الخدمات المصرفية الخارجية في بورتوريكو. من أجل تقديم منتجاتها للعملاء الأجانب وإضفاء الطابع المؤسسي على إنشاء الخدمات المصرفية الخارجية في بورتوريكو. هذه البنوك هي مؤسسات مالية مقرها في بلدان لديها لوائح صارمة فيما يتعلق بالخصوصية والأمن السياسي وهي متحررة من المتطلبات الضريبية التقليدية. وعلى الرغم من أنها تتخذ من الولايات المتحدة مقراً لها (بورتوريكو هي إحدى دول الكومنولث)، إلا أنها لا تشترك في بعض العناصر مع البنوك التقليدية. لذلك، لا ينبغي أن يُساء فهمها على أنها بنوك أمريكية كما نفهمها عادةً.

في هذه الحالة، لا تخضع البنوك الخارجية في بورتوريكو لإشراف الاحتياطي الفيدرالي أو مكتب المراقب المالي للعملة (OCC). فالإشراف عليها محلي ويقوم به مكتب مفوض المؤسسات المالية (OCIF). وبالمثل، فإن ودائع هذه البنوك الدولية لا تخضع لإشراف الاحتياطي الفيدرالي أو مكتب المراقب المالي. لا تغطيها المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC). يعتقد الكثير من الناس أنه من خلال وجود أموالهم في بورتوريكو، فإن مدخراتهم مغطاة على الفور بالتأمين الذي توفره هذه المؤسسة الأمريكية. ولكن الأمر ليس كذلك، حيث إن البنوك الوحيدة في بورتوريكو التي لديها هذا الضمان هي Banco Popular de Puerto Rico و Banco Santander و FirstBank و Oriental Bank و Scotiabank.

من ناحية أخرى، وباعتبارها بنوكًا دولية، لا يمكنها تلقي الودائع أو إجراء معاملات مع مواطني الولايات المتحدة. باستثناء بعض الاستثناءات القليلة التي سبق أن أذن بها مكتب مفوض المؤسسات المالية. وهذا أمر مهم لأنه عندما يواجه أحد البنوك الخارجية مشاكل في السيولة، يكون سلوك الهيئة الإشرافية أكثر تسامحاً بكثير من تلك التي يكون عملاؤها من مواطني الولايات المتحدة.

الاختلافات عن البنوك الخارجية التقليدية

يجب أن نتذكر أن البنوك الخارجية التقليدية لا يمكنها جمع الأموال إلا لاستثمارها في الأوراق المالية، ولكن في حالة بورتوريكو، يسمح قانون المؤسسات المالية الدولية لهذه البنوك بمنح القروض وإصدار بطاقات الائتمان والقيام بمجموعة واسعة من العمليات المالية وعمليات سوق رأس المال. وهذا يجعلها أقرب إلى البنوك التقليدية، ولكن تجدر الإشارة إلى أن المخاطر عالية في هذه البنوك. وذلك لأن ودائع العملاء تعتمد، جزئياً على الأقل، على سداد القروض التي يمنحها البنك.

من أهم الاختلافات التي تتميز بها البنوك الخارجية في بورتوريكو أنها مُنحت إمكانية فتح حساب كعميل لدى بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك. وهذا يمنحهم القدرة على الحصول على رقم ABA وبالتالي عدم الاعتماد على البنوك المراسلة لمعالجة معاملاتهم في الولايات المتحدة. ويمنحهم هذا الأمر مرونة كبيرة ويفصلهم عن المشاكل التقليدية التي تواجهها البنوك الخارجية الكاريبية. ومن ناحية أخرى، فإن بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك لا يعتمد البنوك الدولية كأعضاء في النظام الاحتياطي الفيدرالي، وبالتالي فهي لا تخضع للتنظيم من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.

عوامل المخاطرة للبنوك الخارجية في بورتوريكو

وبالإضافة إلى أن الرقابة تمارس محلياً، فإن الودائع غير مضمونة من قبل مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC)، كما أن بعض أموال المدخرين يتم استثمارها في قروض تجارية. وهناك عامل آخر يجب أخذه في الاعتبار وهو أن هناك شرط رأس مال لا يقل عن 1,000,000TP4TP5 لتأسيس مثل هذه البنوك في البلاد. ومع ذلك، يتعين على المساهمين دفع 1,000,000TP4TP4 فقط عند التقدم بطلب للحصول على الترخيص. وهذا أمر مهم للغاية، حيث أنه من الواضح أن رسملة هذا النوع من المؤسسات قد تكون غير كافية في مواجهة احتمال الإعسار.

وعلاوة على ذلك، ووفقًا للحسابات الموحدة لهذه المؤسسات التي تنشرها منظمة التعاون المالي الدولي، هناك حسابات متقاطعة بين هذه البنوك وأنواع أخرى من الشركات. وبالإضافة إلى ذلك، فإن البيانات المالية المدققة لهذه البنوك غير متاحة للجمهور، لذلك ليس من الواضح ما إذا كان لديها رأس المال الداعم لجميع معاملاتها. لذلك هناك العديد من مخاطر تصفية هذه البنوك الخارجية وفشلها التي لا يتم تقييمها من قبل المدخرين.

هل يمكن للبنوك الخارجية في بورتوريكو جمع الأموال في فنزويلا؟

وفيما يتعلق بجمع المدخرات في فنزويلا، نشير إلى المواد 7 و 25 و 26 و 27 و 28 من قانون مؤسسات القطاع المصرفي، التي تحظر صراحة جمع الأموال من قبل المصارف الأجنبية دون الحصول على الإذن اللازم. وبالتالي، فإن تلك البنوك أو الأشخاص الذين يقومون بهذا النشاط في فنزويلا يقومون بذلك خارج نطاق القانون. وفي حالة وجود مطالبات محتملة ضد هذه الكيانات، فلن يتمكنوا من اللجوء إلى المحاكم العادية في فنزويلا ضد البنك المعني. ولذلك، فإن هذه الكيانات تُفهم على أنها مؤسسات لا تعمل بشكل قانوني في البلاد، وبالتالي ليس لها مكان عمل رسمي في البلاد وهي خارج نطاق ولايتها القضائية.

إذن، هل البنوك الخارجية في بورتوريكو آمنة؟

من من منظور أن البنوك الخارجية في بورتوريكو تخضع لرقابة أكثر صرامة من تلك الموجودة في جزر الكاريبي وبنما، يمكننا القول إنها أكثر أمانًا. ومع ذلك، من المهم أن نفهم أنها ليست بنكًا أمريكيًا تقليديًا، ومن هذا المنظور، فهي تخضع لعوامل المخاطرة التي يجب فهمها، والتي نأمل أن نكون قد أوضحناها.

مما لا شك فيه أن وجود إمكانية فتحها عن بُعد من فنزويلا (كما يوفر العديد منها)، ووجود وسائل دفع مقبولة دوليًا والقدرة على العمل دون الحاجة إلى بنك مراسل يجعلها متعددة الاستخدامات وجذابة للغاية. ولكن في رأينا، يُنصح باستخدامها لحسابات إدارة التدفقات النقدية أكثر من حسابات الادخار المنتظم وطويل الأجل.

إذا كنت ترغب في الحصول على مزيد من المعلومات أو تحتاج إلى مشورة بشأن هذه المسألة وغيرها من مسائل القانون الجنائي والتجاري، يُرجى الاتصال ب اتصل بنا على. كما نشارككم أيضًا شبكات التواصل الاجتماعي الخاصة بنا حتى تتمكنوا من مواكبة أحدث الموضوعات القانونية الشائعة: انستقرام, فيسبوك, تويتر y لينكد إن.