تعرضت ثلاثة بنوك لمشاكل في الأيام الأخيرة في الولايات المتحدة الأمريكية، مما وضع العديد من العملاء والمستثمرين في حالة من التوتر. وعلى الرغم من أنه لا يوجد حديث حتى الآن عن أزمة مالية، مثل تلك التي حدثت في عام 2008، إلا أن هناك مخاوف من إمكانية حدوثها مرة أخرى. وبالنظر إلى أن المؤسسات المالية مثل وادي السيليكون, التوقيع y بنك الجمهورية الأول كشفت عن الصعوبات المالية التي تواجهها. وقد دق هذا الأمر أجراس الإنذار للحكومة الأمريكية وشركات التأمين التي تحاول وضع حد للفوضى التي أعقبت ذلك. ومن هذا المنطلق، سنقوم اليوم بشرح مقدمات هذه السيناريوهات، ولماذا تنهار البنوك في الولايات المتحدة؟.

ماذا حدث لبنك وادي السيليكون؟

إن بنك وادي السيليكون كان بنكًا استثماريًا تكنولوجيًا، يعتمد على تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة الحجم. كانت هذه المؤسسة المالية قد استثمرت الكثير من السيولة التي جُمعت خلال الجائحة في سندات الخزانة محددة الأجل. وقد تأثرت هذه السندات برفع الاحتياطي الفيدرالي لأسعار الفائدة. وقد تم اتخاذ هذه الإجراءات لاحتواء التضخم المتزايد في الولايات المتحدة.

ونتيجة لذلك، بدأ البنك يعاني من تباطؤ في سداد القروض، مما اضطره إلى بيع السندات بخسارة من أجل تأمين السيولة اللازمة لتلبية طلبات المودعين. وفي مواجهة هذا الوضع، أوصى مستشارو الاستثمار عملاءهم بسحب رؤوس أموالهم من البنك، مما أدى إلى سحب حوالي $42 مليار في يوم واحد، وانخفضت أسهم الشركة بمقدار 60%. ويعتبر هذا ثاني أكبر فشل في تاريخ الولايات المتحدة.

ما هي البنوك الأخرى التي تنهار في الولايات المتحدة؟

بالإضافة إلى ذلك، ازدادت حالة عدم اليقين بشأن انتقال عدوى هذا الوضع إلى البنوك الإقليمية الأخرى. ونتيجة لذلك، قامت مؤسستان مصرفيتان أخريان هما التوقيع y البنك الجمهوري الأول أصبحت تحت سيطرة المؤسسة الفيدرالية الأمريكية للتأمين على الودائع. ونتيجة لذلك، أثيرت مخاوف جديدة بين العملاء والمستثمرين. ونتيجة لذلك، في حالة بنك سيجنتشر, سيغلق المنظمون في ولاية نيويورك البنك بعد التحذير من أن استقرار النظام المالي قد يتأثر إذا ظل البنك مفتوحًا، مما يخلق ثالث أكثر فشل تمثيلي في التاريخ المالي الأمريكي.

من ناحية أخرى، فإن البنك الجمهوري الأول تمكنت من التعويم بعد أن قررت 11 مؤسسة مالية اتخاذ إجراء إنقاذ، وضخ ما يصل إلى $30 مليار تيرابايت نقدًا. ما فشل في البداية في وقف الانخفاض الذي بلغ 26% في سوق الأسهم في وول ستريت. بالإضافة إلى جرّ البنوك الكبرى الأخرى التي تمول خطة إنقاذها معها.

لماذا تفشل البنوك في الولايات المتحدة؟

المشكلة الرئيسية لهذه البنوك هي أن لديها محفظة من العملاء الذين لديهم الكثير من الأموال. وهذا يعني أن هؤلاء المودعين معرضون للفشل، بسبب كل المخاطر الاستثمارية التي يواجهونها يومياً. أستاذة القانون في كلية بوسطن باتريشيا ماكوي, يقول أن “قاعدة المودعين المتقلبة بشكل خاص تمثل خطرًا على المستثمرين”.

في حالة البنوك الأخرى مثل بنك جي بي مورجان تشيس, وبالإضافة إلى ذلك، فقد قاموا بتنويع محفظة عملائهم لتشمل ما يسمى بـ “الودائع الثابتة”. وهؤلاء هم الأشخاص العاديون الذين لديهم أقل من $250,000 في البنك، وهي ودائع مؤمنة من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع. ولهذا السبب فإن ما لا يقل عن ثلثي ودائع هذه البنوك الفاشلة يتم احتسابها على أنها غير مؤمنة، بالإضافة إلى أن نسبة القروض إلى الودائع غير عادية، والنتيجة أنها أقرضت أموالاً أكثر مما تلقته من مدفوعات وودائع.

بيانات البيت الأبيض

أوضح الرئيس الأمريكي جو بايدن أن النظام المالي في البلاد ليس في خطر، وعلى الرغم من أن تأثير الدومينو لا يبدو أنه تم احتواءه، كما هو الحال مع البنك سيلفرغيت وحتى المؤسسات الدولية الأخرى. وقد صرح الرئيس بأنه “يمكن للأمريكيين أن يكونوا واثقين من أن النظام المصرفي آمن، ويمكن للشركات الصغيرة التي لديها حسابات إيداع في هذه البنوك أن تتنفس الصعداء لمعرفتها أنها ستكون قادرة على دفع أجور عمالها وفواتيرها”.

في الآونة الأخيرة، تعاقدت الحكومة مع شركة شركة بلاك روك. الذي تتمثل مهمته في إدارة بيع $114 مليار دولار من الأدوات المالية للبنوك الفاشلة. التوقيع y وادي السيليكون. وسيعود ذلك بالفائدة على العملاء الذين تأثروا لأن الشركات الأخرى ستتولى حساباتهم من أجل تقليل الآثار السلبية على سير السوق.

وعلاوة على ذلك، فإن هذه الصكوك والأوراق المالية للبنوك الفاشلة مدعومة برهون عقارية بالوكالة وغيرها من التزامات الرهن العقاري التي تضمن تدفق الدخل إلى المؤسسات المصرفية. وهكذا يعيد التاريخ نفسه بعد الأزمة المالية لعام 2008، حيث منح مجلس الاحتياطي الفيدرالي ووزارة الخزانة عقودًا إلى بلاك روك لإدارة الديون السكنية والأوراق المالية.

إذا كنت ترغب في الحصول على مزيد من المعلومات أو تحتاج إلى مشورة بشأن هذه المسألة وغيرها من المسائل المتعلقة بالقانون التجاري والقانون الجنائي الدولي، يُرجى عدم التردد في الاتصال ب اتصل بنا على من خلال نموذجنا. كما نشاركك أيضًا شبكات التواصل الاجتماعي الخاصة بنا حتى تتمكن من مواكبة المواضيع القانونية الرائجة: انستقرام, فيسبوك, تويتر y لينكد إن.