Hoy en día el incremento del uso de las criptomonedas y tokens para intercambio financiero es cada vez más evidente. Y es que en los últimos años el mundo se ha estado preparando para adoptar estos activos digitales de forma más seria. En diferentes países se están proponiendo nuevas legislaciones que promuevan la prevención del blanqueo de capitales. Debido a que esta es una de las consecuencias directas del uso de los criptoactivos producto de la encriptación de los datos de los involucrados. En efecto, la regulación de las criptomonedas es un paso necesario para evitar el lavado de dinero y contribuir con el crecimiento económico global. Así que en este artículo hablaremos sobre algunas experiencias de la regulación de criptomonedas en el mundo actual.
Europa
La Unión Europea si bien no ha realizado alguna legislación específica, ha estado trabajando en reglamentos que promueven la prevención de blanqueo de capitales. Existe una propuesta llamada MiCA (markets in crypto-assets) conocida como el borrador de la regulación de criptomonedas. Este reglamento promueve el desarrollo y avance de las criptomonedas dentro de un marco de seguridad jurídica que protege a los usuarios en sus transacciones.
De este modo las empresas o personas que presten servicios de criptoactivos tendrán la obligación de cumplir con diferentes requisitos como tener un domicilio fiscal en uno de los Estados miembros. Así como definir las normas de protección a los consumidores en caso de pérdida o estafas en el caso de las plataformas exchange. Si bien otros países ya han aprobado este tipo de propuestas, el caso de Europa es diferente porque se trata de una legislación general de la UE que debe ser aplicada y complementada por cada país. Entonces esto abre la posibilidad de tener una normativa general de las criptomonedas en una extensión grande de territorio, dándole la posibilidad a cada país de experimentar y legislar según necesidades específicas.
Francia
El Ministerio de Finanzas de Francia impulsa la creación de nuevas medidas para que las empresas que hacen vida alrededor del Bitcoin y otras criptomonedas puedan fiscalizar eficazmente sus transacciones. Para ello proponen prohibir las cuentas de criptomonedas anónimas aplicando herramientas de identificación digital en las plataformas de exchange.
España
Existe en España una primera regulación en el Real Decreto-ley 7/2021 que se ampliará mejor cuando se apruebe el Reglamento Europeo. Este decreto específica a quiénes afectarán estas leyes y dónde deben registrarse en el registro del Banco de España. Esto podrá garantizar que las compañías de Exchange, wallets y otros servicios digitales estén censados para así rendir tributos y poder prestar sus servicios en España.
Reino Unido
En septiembre en el Reino Unido un grupo de legisladores exigió una mayor vigilancia y regulación de las criptomonedas en el territorio. Esta es una iniciativa del Comité del Tesoro del Reino Unido dónde se está explorando los beneficios y riesgos inherentes al uso de criptoactivos. Allí se ha concluido que las criptomonedas no tienen un valor intrínseco y son vulnerables a la manipulación, por lo que su regulación en el país va a comenzar desde las stablecoins. El Banco de Inglaterra y el Departamento del Tesoro están evaluando agregar a este tipo de criptomonedas dentro de sus transacciones cotidianas.
Para lograr incluir a las criptomonedas en sus transacciones habituales están en la redacción de normas que regularán las tecnologías financieras. Sin embargo la falta del marco legal no ha impedido que se reduzca el uso de los criptoactivos en el país, sino más bien han logrado evidenciar los riesgos presentes y los usuarios están siendo más precavidos. Por el momento los ciudadanos británicos están a la espera de la regulación oficial de criptomonedas en su país, pero no dejan de intercambiar activos financieros a través de la red.
Centroamérica
El Salvador
Hace algunos meses el parlamento salvadoreño legalizó la circulación de Bitcoins como moneda en curso. Esto quiere decir que todo agente económico que realice transacciones comerciales en el país debe aceptar Bitcoins como forma de pago. Con esto el gobierno se compromete a crear la seguridad estructural y jurídica que necesitan los usuarios para poder intercambiar, comprar y vender la criptomoneda en el país. Este paso es un hito ya que ningún país del mundo ha declarado alguna criptoactivo como una moneda de curso legal. De hecho Japón a pesar de ser un país avanzado en el tema de las criptomonedas, solo ha logrado configurarla como método de pago, mas no como moneda legal capaz de ser aceptada en entes públicos.
México
En México la situación es diferente, gracias al impulso de El Salvador, la aceptación de los criptoactivos parece por lo menos estar en discusión. Representantes de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y el Banco de México han comunicado sus inquietudes con respecto a los activos digitales y sus riesgos. Por lo que mantienen que ninguna institución financiera con sede en el país está autorizada para hacer transacciones con criptomonedas. La aún desconfianza se debe a que ha aumentado el uso de criptomonedas por parte de los carteles de la droga en Centroamérica, por lo que el lavado de dinero también se ha incrementado.
Estados Unidos
Recientemente el presidente de la Comisión de Bolsa y Valores, Gary Gensler afirmó que su institución tiene las herramientas para regular las criptomonedas. También su idea va hacia la protección de los usuarios de plataformas que negocian con valores y productos de préstamo. Los pool de criptomonedas y las wallets funcionan en los Estados Unidos solo en plataformas que tienen una dirección fiscal en el país. Y se espera que a futuro algunos tokens tengan atributos que se ajusten más a los Títulos de Valor, por lo que su legalización y el marco legal dónde se desenvuelven pudiesen tener más seguridad dentro de las políticas públicas.
Latinoamérica
Brasil
En el caso de Latinoamérica, Brasil no considera las criptomonedas dentro de su marco regulatorio, aunque estas deben ser declaradas en los impuestos. La tenencia de criptoactivos debe ser reportada como otros bienes en la Ficha de Bienes y Derechos de la declaración del impuesto sobre la renta. Esto quiere decir que se entienden como activos financieros. Por lo que contribuye como un bien y debe recolectarse el impuesto sobre el capital.
Por otro lado, la falta de regulaciones específicas no impide que instituciones como la Comisión de Valores Inmobiliarios aprueben fondos cotizados en Ether (ETH). También desde hace algunos años en Brasil se han creado aplicaciones que permiten el intercambio de Tether (USDT) y el real brasileño. Así que el uso progresivo de este tipo de criptoactivos seguramente va a incentivar un proyecto de ley para regularlos. El diputado federal Expedito Neto presentó recientemente una solicitud en la Cámara de Diputados para regular las criptomonedas en base al Proyecto de Ley 2303/2015. Así que se espera que comiencen las discusiones en los próximos meses.
Venezuela
En el caso de Venezuela, se cuenta con un marco legal bastante avanzado para las criptomonedas y los servicios asociados. Se lograron establecer por ley diferentes regulaciones como la SUNACRIP como ente de control de las criptomonedas en el país y el RISEC como sistema de registro digital. Además se establece la normativa del llamado Pool de Minería Digital dónde todos los mineros que realizan sus actividades en el país deben estar inscritos, con la finalidad de utilizar la tecnología de blockchain en pro de los intereses de la nación. Estas regulaciones abarcan todas las criptomonedas como Bitcoin, Dash, Etherium, Petros, y otras pero aún no se plantean regulaciones con otro tipo de criptoactivos.
En el artículo ¿Qué necesitas saber para entender los criptoactivos en Venezuela? Te explicamos el contexto y leyes asociadas a estos procesos relacionados a la tecnología de blockchain.
Asia
La regulación de criptomonedas en el continente asiático es muy diversa, ya que en el caso de China, la Asociación Nacional de Finanzas de Internet aclara que no se podrán ofrecer servicios que involucren criptomonedas. Esto quiere decir que ningún banco o canal de pago puede ofrecer transacciones con criptomonedas en el país.
En el caso de Corea, la Comisión de Servicios Financieros avanza un paso más hacia la monitorización de los negocios digitales. Allí se están estableciendo regulaciones para los sectores económicos que garanticen la implementación de medidas contra el lavado de dinero. Cada sector comercial junto al Ministerio de Finanzas, la Comisión de Comercio Justo y los Servicios de Impuestos Nacionales, entre otros se encargarán de supervisar estas medidas además de asegurar la inscripción de las empresas exchange, wallets u otros en la Unidad de Inteligencia Financiera de Corea. Esto conlleva una serie de requisitos en los que deben comprobar que el fondo de las plataformas tiene un soporte metálico real dentro de un banco coreano.
Si quieres obtener más información o necesitas asesoría sobre este y otros temas del derecho penal y mercantil no dudes en contactarnos. También te compartimos nuestras redes sociales para que puedas seguir actualizado sobre los temas jurídicos que están en tendencia: Instagram, Facebook, Twitter y Linkedin.
