{"id":2370,"date":"2021-09-13T08:00:24","date_gmt":"2021-09-13T12:00:24","guid":{"rendered":"https:\/\/venfort.com\/?p=2792"},"modified":"2023-10-29T14:08:15","modified_gmt":"2023-10-29T18:08:15","slug":"banca-offshore-puerto-rico","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/venfort.com\/es\/banca-offshore-puerto-rico\/","title":{"rendered":"Claves para entender la banca offshore en Puerto Rico"},"content":{"rendered":"\n<p>Desde el a\u00f1o 2012 hemos observado la proliferaci\u00f3n de Bancos Internacionales en Puerto Rico, muchos de ellos de capital venezolano que est\u00e1n realizando sus actividades de captaci\u00f3n en Venezuela. Ahora bien, \u00bfQu\u00e9 sabemos de esos bancos?, \u00bfQui\u00e9nes <a href=\"https:\/\/venfort.com\/las-regulaciones-de-inversion-para-los-bancos-offshore\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">regulan los bancos offshore<\/a>?, \u00bfSon bancos supervisados por los Estados Unidos?, \u00bfEst\u00e1n protegidos por el Seguro de Dep\u00f3sitos Norteamericano?, \u00bfPuede un banco extranjero captar fondos en Venezuela?. En este art\u00edculo vamos a orientarte e informarte en base a estas preguntas.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Contexto de la banca offshore en Puerto Rico<\/h2>\n\n\n\n<p>Por medio de la \u201c<a href=\"https:\/\/bvirtualogp.pr.gov\/ogp\/Bvirtual\/leyesreferencia\/PDF\/Transacciones\/273-2012\/273-2012.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Ley de Reguladora del Centro Financiero Internacional<\/a>\u201d de Puerto Rico, se promovi\u00f3 la creaci\u00f3n de Bancos e Instituciones Financieras de capital extranjero. Con la finalidad de ofrecer sus productos a clientes extranjeros e institucionalizar la creaci\u00f3n de la Banca Offshore en Puerto Rico. Estos bancos son instituciones financieras asentadas en pa\u00edses que tienen normativas estrictas en cuanto a privacidad, seguridad pol\u00edtica y est\u00e1n libres de requerimientos tributarios tradicionales. Si bien est\u00e1n asentados en los Estados Unidos (Puerto Rico es un Estado Libre Asociado), no comparten ciertos elementos con los bancos tradicionales. Por lo que no se debe caer en el equ\u00edvoco que se tratan de bancos norteamericanos como los entendemos habitualmente.<\/p>\n\n\n\n<p>En este caso, los bancos offshore en Puerto Rico no son supervisados por la Reserva Federal ni la OCC (Oficina del Contralor de la Moneda). La supervisi\u00f3n de \u00e9stos es local y realizada por parte la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras (OCIF). Del mismo modo, los dep\u00f3sitos de estos bancos internacionales <b>NO EST\u00c1N CUBIERTOS POR LA CORPORACI\u00d3N FEDERAL DE SEGURO DE DEP\u00d3SITOS (FDIC).<\/b> Muchas personas piensan que por tener su dinero en Puerto Rico, inmediatamente sus ahorros est\u00e1n cubiertos por el seguro que provee esta instituci\u00f3n estadounidense. Lo cual no es as\u00ed, ya que los \u00fanicos bancos de Puerto Rico que cuentan con esta garant\u00eda son: Banco Popular de Puerto Rico, Banco Santander, FirstBank, Oriental Bank y Scotiabank.<\/p>\n\n\n\n<p>Por otra parte por tratarse de bancos internacionales, no se pueden captar dep\u00f3sitos o realizar transacciones con ciudadanos norteamericanos. Salvo en contadas excepciones previamente autorizadas por la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras. Esto es relevante ya que cuando un banco offshore atraviesa problemas de liquidez, la conducta del organismo supervisor es mucho m\u00e1s tolerante que con aquellos cuyos clientes son sus connacionales.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Diferencias con un banco offshore tradicional<b><br><\/b><\/h2>\n\n\n\n<p>Debemos recordar que los bancos offshore tradicionales solo pueden captar fondos para invertirlos en t\u00edtulos valores, sin embargo, en el caso de Puerto Rico, la Ley de Instituciones Financieras Internacionales permite a estos bancos otorgar pr\u00e9stamos, emitir tarjetas de cr\u00e9dito y realizar una amplia gama de operaciones financieras y de Mercado de Capitales. Lo cual los convierte en algo m\u00e1s cercano a un banco tradicional, pero hay que tener en cuenta que el riesgo es alto en estos bancos. Debido a que los dep\u00f3sitos de los clientes dependen, al menos en parte, del repago de los cr\u00e9ditos concedidos por el Banco.<\/p>\n\n\n\n<p>Una de&nbsp;&nbsp;las diferencias m\u00e1s importantes de los bancos offshore en Puerto Rico es que se les otorg\u00f3 la posibilidad de abrir cuenta como cliente con el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Lo cual les confiere la facultad de tener un n\u00famero ABA y en consecuencia, no depender de bancos corresponsales para procesar sus transacciones en los Estados Unidos. Esto les otorga una gran versatilidad y los separa de los problemas tradicionales que atraviesan los bancos offshore del Caribe. Por otra parte, el banco de la Reserva Federal de Nueva York no acredita a los bancos internacionales como miembros del Sistema de la Reserva Federal, y en consecuencia, no son regulados por la misma.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Factores de riesgo de los bancos offshore en Puerto Rico<b><br><\/b><\/h2>\n\n\n\n<p>Adem\u00e1s de que la supervisi\u00f3n es ejercida localmente, los dep\u00f3sitos no est\u00e1n garantizados por la FDIC, y parte del dinero de los ahorristas est\u00e1 siendo invertido en pr\u00e9stamos comerciales. Otro factor a tener en cuenta es que para incorporar este tipo de entidades bancarias al pa\u00eds existe una exigencia de capital de al menos $5.000.000. Aunque los accionistas s\u00f3lo tienen que pagar $250.000, al momento de solicitar la licencia. Lo cual resulta muy relevante, pues es evidente que la capitalizaci\u00f3n de este tipo de instituciones podr\u00eda ser insuficiente ante la posibilidad de su insolvencia.<\/p>\n\n\n\n<p>Por otra parte, seg\u00fan la contabilidad consolidada de estas instituciones publicada por la OCIF, existen cuentas cruzadas entre estos bancos con otro tipo de empresas. Adicional a esto, los estados financieros auditados de estos bancos no est\u00e1n disponibles para el p\u00fablico, por lo que no se sabe a ciencia cierta si cuentan con el capital de respaldo para todas sus transacciones. As\u00ed que existen muchos <a href=\"https:\/\/venfort.com\/liquidacion-quiebra-de-bancos-offshore-caribe\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">riesgos de liquidaci\u00f3n y quiebra de estos bancos offshore<\/a> que no est\u00e1n siendo evaluados por los ahorristas.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfLos bancos offshore en Puerto Rico pueden captar fondos en Venezuela?<b><br><\/b><\/h2>\n\n\n\n<p>En cuanto a la captaci\u00f3n de ahorros en Venezuela, nos remitimos a los art\u00edculos 7, 25, 26, 27 y 28 de la Ley de Instituciones del Sector Bancario, donde se proh\u00edbe expresamente la actividad de captaci\u00f3n de fondos por parte de bancos extranjeros sin la debida autorizaci\u00f3n. Por lo tanto, aquellos bancos o personas que est\u00e9n realizando esta actividad en Venezuela, lo est\u00e1n haciendo al margen de la ley. Y ante eventuales reclamos en contra de estas entidades, no podr\u00e1n acudir a la justicia ordinaria en Venezuela en contra del banco en cuesti\u00f3n. Por lo que se entienden como instituciones que no est\u00e1n operando legalmente en el pa\u00eds, y en consecuencia, no tienen un asiento de negocios formal en el pa\u00eds y escapan de su jurisdicci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Entonces, \u00bflos bancos offshore en Puerto Rico son seguros?<b><br><\/b><\/h2>\n\n\n\n<p>Desde la perspectiva que los bancos offshore en Puerto Rico est\u00e1n sometidos a un control m\u00e1s estricto que en las Islas del Caribe y Panam\u00e1, podr\u00edamos decir que son m\u00e1s seguros. Sin embargo, es crucial entender que no es un banco tradicional norteamericano, y desde esta perspectiva, est\u00e1 sometido a factores de riesgo que hay que entender, y que esperamos haber aclarado.<\/p>\n\n\n\n<p>Sin duda, contar con la posibilidad de una apertura remota desde Venezuela (como varios de ellos ofrecen), contar con medios de pago internacionalmente aceptados y poder operar sin la necesidad de un banco corresponsal, los hacen muy vers\u00e1tiles y atractivos. Pero en nuestra opini\u00f3n, son m\u00e1s recomendables para cuentas de manejo de flujo de caja que para el ahorro sistem\u00e1tico y de largo plazo.<\/p>\n\n\n\n<p>Si quieres obtener m\u00e1s informaci\u00f3n o necesitas asesor\u00eda sobre este y otros temas del derecho penal y mercantil no dudes en<a href=\"https:\/\/venfort.com\/contacto\/#.YO12vehKiM8\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"> contactarnos<\/a>. 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