{"id":2530,"date":"2019-12-03T20:02:00","date_gmt":"2019-12-04T00:02:00","guid":{"rendered":"https:\/\/venfort.com\/blog\/?p=1074"},"modified":"2019-12-03T20:02:00","modified_gmt":"2019-12-04T00:02:00","slug":"liquidacion-quiebra-de-bancos-offshore-caribe","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/venfort.com\/es\/liquidacion-quiebra-de-bancos-offshore-caribe\/","title":{"rendered":"Liquidaci\u00f3n y quiebra de bancos offshore en el caribe"},"content":{"rendered":"\n

En nuestro anterior art\u00edculo<\/a> abordamos la explicaci\u00f3n acerca del concepto, la operativa y caracter\u00edsticas de los Bancos Offshore, cuyo contenido damos aqu\u00ed por reproducido.<\/p><\/blockquote>\n\n\n\n

Una vez explicado el concepto de Bancos Offshore<\/strong>, abordamos ahora el tema de los Bancos Offshore domiciliados en pa\u00edses ubicados en el Mar Caribe, pues han sido tradicionalmente los destinos escogidos por los ahorristas o las corporaciones de nuestro hemisferio. Igualmente abordamos una problem\u00e1tica de reciente data sobre en qu\u00e9 consiste y qu\u00e9 hacer ante la quiebra o liquidaci\u00f3n de los Bancos Offshore.<\/p>\n\n\n\n

Antecedentes<\/h2>\n\n\n\n

Para entender el contexto normativo y ambiente regulatorio de estas instituciones <\/strong>debemos en primer lugar hacer algo de historia. En la segunda mitad del Siglo XX, los territorios de ultramar de Inglaterra y Francia, as\u00ed como antiguas colonias de estos pa\u00edses, declararon su independencia o la misma fue otorgada por sus antiguos Gobernantes, es as\u00ed como estos nuevos pa\u00edses, con el prop\u00f3sito de fortalecer sus econom\u00edas, dependientes en su mayor\u00eda del turismo y la agricultura, desarrollaron un marco normativo que favoreciera el influjo de capitales extranjeros.<\/p>\n\n\n\n

Mediante estas normativas se crearon importantes centros Offshore como las Islas Caim\u00e1n, Las Bahamas, Antigua y Barbuda, Curazao, Islas V\u00edrgenes Brit\u00e1nicas y Barbados<\/strong> entre otros. La pr\u00e1ctica com\u00fan fue establecer un r\u00e9gimen fiscal muy benevolente para las inversiones extranjeras, donde en la mayor\u00eda de los casos, est\u00e1n exentas del pago de impuesto sobre la renta. Igualmente regularon expl\u00edcitamente lo relativo al \u201csecreto bancario\u201d como un importante \u00edcono de su sistema financiero. <\/p>\n\n\n\n

Este conjunto de regulaciones favoreci\u00f3 la proliferaci\u00f3n del sector financiero de peque\u00f1as islas <\/strong>que a su vez adquirieron la denominaci\u00f3n de \u00abCentros Financieros Offshore\u00bb como las Islas Caim\u00e1n, Las Bahamas, Curazao, Antigua y Barbuda fundamentalmente. Tambi\u00e9n hay que destacar que igualmente hay centros financieros offshore continentales como Panam\u00e1 y Belice, e importantes Islas como Puerto Rico, por lo que el fen\u00f3meno Offshore no es exclusivo de peque\u00f1as Islas.<\/p>\n\n\n\n

La mayor\u00eda de los centros financieros offshore del Caribe son peque\u00f1as islas<\/strong>, que por su reducido tama\u00f1o, poblaci\u00f3n y aparato burocr\u00e1tico, carec\u00edan de la capacitaci\u00f3n y especializaci\u00f3n como para poder regular y controlar su sector financiero de manera eficaz. Es as\u00ed como desde los a\u00f1os \u00b490 se ha observado un importante n\u00famero de quiebras de Bancos en estas jurisdicciones, bien sea por dificultades financieras o por incumplimiento de regulaciones internacionales en materia de Legitimaci\u00f3n de Capitales.<\/p>\n\n\n\n

Hay que reconocer no obstante, que en varias legislaciones se han hecho intentos dignos de reconocimiento por fortalecer tanto la supervisi\u00f3n bancaria, como la prevenci\u00f3n de legitimaci\u00f3n de capitales, pero en t\u00e9rminos generales, estas jurisdicciones a\u00fan tienen mucho por hacer en estas materias.<\/p><\/blockquote>\n\n\n\n

Para referir s\u00f3lo algunos de los fracasos de Bancos Offshore m\u00e1s renombrados, podemos citar:<\/strong> Choice Bank y Atlantic International Bank, en Belice. Banca Privada de Andorra y ES Bank, en Panam\u00e1. Stanford Bank y Meinl Bank, en Antigua y Barbuda. Banco de Maracaibo, Banco Latino y Banco del Orinoco (Actualmente en juicio de quiebra) en Curazao.<\/p>\n\n\n\n

Algunos de estos casos tuvieron importantes repercusiones en Venezuela<\/strong>, donde una cantidad importante de personas perdieron sus ahorros, y algunos a\u00fan se encuentran en procesos para la  recuperaci\u00f3n de sus haberes. De manera, que esta situaci\u00f3n no es ni extra\u00f1a ni obsoleta para una parte importante de la poblaci\u00f3n venezolana que tuvo posibilidad de convertir sus ahorros en divisas y colocarlos fuera de Venezuela.<\/p>\n\n\n\n

Como mencionamos en nuestro anterior art\u00edculo<\/a>, los Bancos Offshore est\u00e1n incorporados en una jurisdicci\u00f3n,<\/strong> pero s\u00f3lo pueden captar como clientes a personas o empresas que no est\u00e9n domiciliadas en dicha jurisdicci\u00f3n. Los clientes de estos Bancos, que usualmente aperturan sus cuentas por intermedio de personal de ventas o facilitadores en el pa\u00eds en el cual residen, no son conscientes de que a pesar de haber realizado sus tr\u00e1mites de apertura presencial o electr\u00f3nicamente desde su pa\u00eds, est\u00e1n de facto<\/em> estableciendo como jurisdicci\u00f3n aplicable para cualquier controversia sobre sus cuentas, la del pa\u00eds donde est\u00e1 incorporado el Banco Offshore, y por lo tanto sujetos no s\u00f3lo a las regulaciones sino tambi\u00e9n al idioma de dicho pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n

Es por ello, que en Aldana y Abogados  recomendamos que toda persona que tenga una relaci\u00f3n bancaria, existente o en proceso de apertura, eval\u00fae detalladamente la jurisdicci\u00f3n en la cual se encuentra constituido el Banco, de manera que conozca detalladamente si existe un esquema de garant\u00eda de dep\u00f3sitos, qu\u00e9 inversiones hace el Banco, cu\u00e1l es su capital, y en general, qu\u00e9 activos est\u00e1n respaldando su inversi\u00f3n, as\u00ed como qu\u00e9 diligencias debe hacer en caso de que se presente alg\u00fan problema con su cuenta.<\/p><\/blockquote>\n\n\n\n

Recomendamos igualmente, que a pesar de que todo el proceso se haya hecho a distancia<\/strong>, el cliente planifique, al menos una vez al a\u00f1o, visitar la oficina central del Banco para tener todos sus documentos al d\u00eda y poder actualizar su actividad econ\u00f3mica y perfil de movimientos bancarios con el Oficial de Cumplimiento del Banco, evitando de esta manera bloqueos de su cuenta por cambios en su perfil transaccional o actividad econ\u00f3mica. <\/p>\n\n\n\n

Declaraci\u00f3n de intervenci\u00f3n de los bancos offshore<\/h2>\n\n\n\n

Los organismos supervisores de la actividad bancaria<\/strong> suelen solicitar reportes peri\u00f3dicos (trimestralmente, semestralmente o anualmente) a los bancos supervisados, para evaluar el estado de sus activos y pasivos, as\u00ed como el cumplimiento de la normativa sobre prevenci\u00f3n de legitimaci\u00f3n de capitales con su cartera de clientes y las transacciones que estos procesan.<\/p>\n\n\n\n

Estos organismos, ante irregularidades observadas en cualquiera de estos campos<\/strong>, formulan observaciones y reportes de obligatorio cumplimiento por parte de los Bancos, bien sea, para proporcionar informaci\u00f3n adicional o para que corrijan algunas pr\u00e1cticas o cumplan con lo establecido en la normativa aplicable.<\/p>\n\n\n\n

En este orden de ideas, cuando un Banco es Intervenido o es apercibido de medidas adicionales<\/strong> de supervisi\u00f3n o de restricci\u00f3n en el manejo de sus operaciones y activos, es consecuencia de varios reportes o requerimientos formulados por el organismo supervisor, e incumplidos por el Banco. La medida de intervenci\u00f3n es el \u00faltimo recurso del organismo supervisor ante el reiterado incumplimiento por parte del Banco sobre las instrucciones recibidas. <\/p>\n\n\n\n

Una vez decretada la intervenci\u00f3n o la imposici\u00f3n de medidas extraordinarias<\/strong> para el Banco, el organismo supervisor de la actividad bancaria o un Tribunal (seg\u00fan sea el pa\u00eds donde nos encontremos), designan a la persona o personas encargadas de llevar a cabo la intervenci\u00f3n, e igualmente les confieren potestades amplias de administraci\u00f3n y disposici\u00f3n sobre el Banco, con la finalidad de que tengan los suficientes poderes como para investigar a profundidad las irregularidades atribuidas al banco, y que se les permita igualmente subsanar los incumplimientos de las instrucciones emanadas del organismo regulador.<\/p>\n\n\n\n

Hay que destacar que durante este proceso la Junta Directiva de las instituciones intervenidas es despojada de sus facultades<\/strong>, o al menos, sujeta a un r\u00e9gimen de autorizaci\u00f3n por parte del interventor, para llevar a cabo determinados actos, por lo que en algunos casos, los Directores del Banco son removidos, y en su lugar se designa al Interventor.<\/p>\n\n\n\n

Al cumplirse el lapso establecido para la intervenci\u00f3n puede suceder cualquiera<\/strong> de las siguientes posibilidades: que se ordene la reorganizaci\u00f3n del Banco, que se le devuelva a sus antiguos administradores, o que se decrete su liquidaci\u00f3n o quiebra (si es que sus activos son menores que sus pasivos). <\/p>\n\n\n\n

Hechas estas consideraciones, cabe destacar que la intervenci\u00f3n de un Banco<\/strong> no implica per se<\/em> que el mismo tiene problemas de solvencia o de liquidez, o que sus ahorristas van a perder su dinero. En muchas ocasiones se requiere simplemente el fortalecimiento de algunas \u00e1reas del Banco, la implementaci\u00f3n de pol\u00edticas o sistemas recomendados por el organismo supervisor. Hay que mencionar no obstante, que para llegar al extremo de la intervenci\u00f3n que es considerada como una sanci\u00f3n, hay impl\u00edcitamente una conducta impropia por parte de los Administradores y Directores del Banco.<\/p>\n\n\n\n

La intervenci\u00f3n puede ser a su vez a \u00abpuertas abiertas\u00bb o a \u00abpuertas cerradas\u00bb, <\/strong>esto quiere decir que en el primer caso, las operaciones habituales del Banco como, recepci\u00f3n y env\u00edo de fondos, retiros, otorgamiento de pr\u00e9stamos, etc, contin\u00faan llev\u00e1ndose a cabo. Mientras que en la intervenci\u00f3n a puertas cerradas los clientes no podr\u00e1n realizar ninguna transacci\u00f3n con el Banco, el cual de hecho, tiene sus Oficinas cerradas al p\u00fablico. Naturalmente, la aplicaci\u00f3n de uno u otro r\u00e9gimen, depender\u00e1 de los motivos que ocasionaron la intervenci\u00f3n, los cuales a su vez deben ser ampliamente explicados a los clientes de la instituci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

En el caso de la intervenci\u00f3n a puertas cerradas los clientes s\u00f3lo pueden esperar a que la misma concluya <\/strong>para iniciar cualquier acci\u00f3n contra el Banco si es que hubiere lugar a ello, por lo que en esta fase, nuestra recomendaci\u00f3n es buscar asesor\u00eda legal y mantenerse informados sobre boletines o informaciones oficiales exclusivamente, pues los art\u00edculos de prensa no necesariamente contienen toda la informaci\u00f3n, o hacen una valoraci\u00f3n exacta de la situaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Liquidaci\u00f3n o quiebra de bancos offshore<\/h2>\n\n\n\n

Una vez que el Interventor culmina el informe con sus hallazgos<\/strong> y hace sus recomendaciones, el organismo supervisor (dependiendo de la legislaci\u00f3n), \u00e9ste decide si liquidar el Banco o solicitar la quiebra del mismo (En algunas jurisdicciones esta competencia recae en los Tribunales). <\/p>\n\n\n\n

En el caso de la liquidaci\u00f3n es posible que con la venta o monetizaci\u00f3n<\/strong> de los activos del Banco, se genere suficiente disponible como para hacer frente a la totalidad de los pasivos, representados mayormente por los ahorros de los clientes. Esto suele suceder en los casos donde la liquidaci\u00f3n se decreta por reiterados o graves incumplimientos a la normativa aplicable. Hay que mencionar que tambi\u00e9n existen casos de liquidaci\u00f3n donde el motivo de la sanci\u00f3n es la debilidad financiera del balance del Banco, que puede traer como consecuencia que los acreedores o depositantes no recuperen la totalidad de sus haberes.<\/p>\n\n\n\n

La quiebra sin embargo implica inequ\u00edvocamente que los activos del Banco<\/strong> (a su valor de mercado), no son suficientes como para cubrir sus pasivos. En el \u00e1mbito de las Instituciones Financieras, esto significa que los depositantes no ser\u00e1n capaces de recuperar el total de sus ahorros.<\/p>\n\n\n\n

El trabajo y funciones del liquidador o del s\u00edndico consiste en elaborar un inventario <\/strong>de los activos y de los pasivos. Liquidar los activos para obtener su contravalor en dinero, y distribuirlo proporcionalmente entre los acreedores de acuerdo a sus privilegios (empleados, deudas fiscales, cr\u00e9ditos con garant\u00eda real u otro privilegio).<\/p>\n\n\n\n

Tanto la quiebra como la liquidaci\u00f3n puede ser impugnadas por v\u00eda judicial,<\/strong> y hasta que no haya una sentencia definitivamente firme sobre el caso, se considera que la declaraci\u00f3n de quiebra o de liquidaci\u00f3n, no es definitiva. <\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 hacer? ante la quiebra de bancos<\/h2>\n\n\n\n

Para los clientes de una instituci\u00f3n financiera, sea que se trate de una liquidaci\u00f3n o de una quiebra, resulta fundamental<\/strong> e indispensable dirigirse al liquidador o s\u00edndico de la quiebra para hacer valer sus derechos. El incumplimiento de este paso implica que el liquidador o S\u00edndico<\/a>, no tendr\u00e1 en cuenta dicha acreencia al momento de establecer qui\u00e9nes, en qu\u00e9 orden y en qu\u00e9 proporci\u00f3n, podr\u00e1n recobrar sus ahorros. En este sentido, la sola tenencia de una cuenta en el Banco no faculta a su titular para recibir el dinero en el proceso de liquidaci\u00f3n o de quiebra, si el mismo no ha justificado suficientemente, y a satisfacci\u00f3n del liquidador o s\u00edndico, su acreencia contra el Banco.<\/p>\n\n\n\n

Teniendo en cuenta que por tratarse de un Banco Offshore, \u00e9ste se encuentra domiciliado en una jurisdicci\u00f3n distinta a la de residencia de los clientes<\/strong>, \u00e9stos deben evitar dirigir sus inquietudes a sus canales de comunicaci\u00f3n regulares con el Banco en su pa\u00eds de residencia, pues \u00e9stos carecen de la capacidad para dar una respuesta. En el momento de la liquidaci\u00f3n o la quiebra son designadas nuevas autoridades en el Banco, por lo que ninguno de sus anteriores miembros tiene la facultad o la capacidad legal para atender a los clientes, ni mucho menos, para apoyarlos a recuperar su dinero.<\/p>\n\n\n\n

En estas circunstancias, nuestra recomendaci\u00f3n es que los clientes del Banco busquen asesoramiento inmediato, pues como hemos indicado, un reclamo tard\u00edo puede mermar seriamente las posibilidades de recuperaci\u00f3n. <\/p><\/blockquote>\n\n\n\n

En Aldana y Abogados contamos no s\u00f3lo con especializaci\u00f3n en la materia bancaria<\/strong> y financiera internacional, sino que mantenemos importantes alianzas con Bufetes de Abogados en el \u00e1rea del Caribe que nos permiten ejercer una representaci\u00f3n activa y eficaz en las jurisdicciones donde estos eventos se llevan a cabo.<\/p>\n\n\n\n

Como aseveramos anteriormente, la liquidaci\u00f3n o quiebra de un Banco no implica necesariamente la p\u00e9rdida parcial o total de los haberes de los clientes.<\/strong> Por lo que dar dicho dinero como perdido, puede constituir un grave error. Como ejemplo de ello tenemos el caso de la quiebra de Stanford International Bank en Antigua y Barbuda, en este caso hubo un grupo de clientes que ten\u00edan t\u00edtulos valores custodiados por el Banco que recuperaron la totalidad de sus inversiones, por lo que en todos los casos existe siempre la posibilidad de recuperar los ahorros o al menos una parte de \u00e9stos.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

En nuestro anterior art\u00edculo abordamos la explicaci\u00f3n acerca del concepto, la operativa y caracter\u00edsticas de los Bancos Offshore, cuyo contenido damos aqu\u00ed por reproducido. 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