{"id":2538,"date":"2019-11-12T16:11:29","date_gmt":"2019-11-12T20:11:29","guid":{"rendered":"https:\/\/venfort.com\/blog\/?p=1062"},"modified":"2019-11-12T16:11:29","modified_gmt":"2019-11-12T20:11:29","slug":"las-regulaciones-de-inversion-para-los-bancos-offshore","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/venfort.com\/es\/las-regulaciones-de-inversion-para-los-bancos-offshore\/","title":{"rendered":"Las regulaciones de inversi\u00f3n para los Bancos Offshore"},"content":{"rendered":"\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\"><p>Tambi\u00e9n conocidos como extraterritoriales, los bancos offshore son instituciones financieras que captan fondos del p\u00fablico, bajo la condici\u00f3n de que ninguno de sus clientes tenga residencia en el pa\u00eds en el cual se encuentra incorporado el Banco. Es decir, sus clientes son extranjeros en el pa\u00eds donde el Banco tiene su sede de negocios.<\/p><\/blockquote>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Bancos Offshore vs. Bancos Onshore<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>El Banco Onshore o banco tradicional<\/strong>, es una instituci\u00f3n financiera que puede abrir cuentas a personas domiciliadas en el territorio donde tiene su sede de negocios. As\u00ed como a extranjeros legalmente residenciados en dicho pa\u00eds.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Es de destacar que hay pa\u00edses cuya legislaci\u00f3n faculta a los bancos a abrir cuentas a extranjeros<\/strong> no domiciliados en el pa\u00eds. Por ejemplo, en el caso de Venezuela, el requisito para la apertura de una cuenta bancaria es la presentaci\u00f3n de la C\u00e9dula de Identidad, sea \u00e9sta de residente o de transe\u00fante, por lo que, en Venezuela est\u00e1 aceptada la apertura de cuentas a extranjeros no residentes.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfCu\u00e1les son las actividades de un Banco Offshore?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Un Banco Offshore se encuentra restringido en cuanto al tipo de actividades de intermediaci\u00f3n financiera<\/strong> a los cuales se puede dedicar. La intermediaci\u00f3n financiera tradicional consiste en captar recursos del p\u00fablico, a una tasa de inter\u00e9s, para prestar esos mismos recursos a terceras personas, a una tasa de inter\u00e9s superior, y as\u00ed obtener una ganancia.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Los Bancos Offshore no pueden realizar intermediaci\u00f3n crediticia<\/strong>, esto es, no pueden prestar los recursos captados a terceras personas, por lo que, para poder pagar los intereses a sus depositantes, los Bancos Offshore invierten el dinero de los ahorristas en T\u00edtulos Valores cotizados en los mercados de capitales internacionales. Un ejemplo de esto ser\u00edan los Bonos Soberanos, <a href=\"https:\/\/venfort.com\/blog\/bono-2020-venezuela\/\">o bonos emitidos por empresas<\/a>. El rendimiento de estas inversiones debe ser suficiente como para pagar los intereses a sus ahorristas y obtener un beneficio.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Por lo general los clientes no tienen acceso a conocer la cartera de inversiones del Banco, la cual suele ser confidencial. <\/strong>Sin embargo, un indicativo del rendimiento obtenido por el Banco en su cartera de inversiones suelen ser los intereses que paga por sus dep\u00f3sitos. As\u00ed encontramos que en aquellos casos donde un Banco Offshore remunere sus dep\u00f3sitos con tasas de inter\u00e9s por encima de las tasas del mercado, puede ser s\u00edntoma de que su cartera de inversiones tiene un riesgo por encima del riesgo normal del mercado.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Los productos que ofrece un Banco Offshore<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Los productos tradicionales, por el lado del pasivo, son las cuentas de ahorros,<\/strong> cuentas corrientes y Certificados de Dep\u00f3sito. Por el lado del activo, siendo el caso que los Bancos Offshore no pueden otorgar cr\u00e9ditos, han optado por una figura ambigua de Tarjeta de Cr\u00e9dito garantizada con Certificados de Dep\u00f3sito, de esta manera, se entiende que el Banco no tiene riesgo de cr\u00e9dito, y, por lo tanto, no est\u00e1 realizando una actividad de intermediaci\u00f3n crediticia.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Resulta indispensable aclarar, que los Bancos Offshore no son bancos tradicionales con una taquilla de atenci\u00f3n al p\u00fablico<\/strong>, y por lo tanto, no pueden recibir dep\u00f3sitos en efectivo en sus oficinas, igualmente tienen restringidos los retiros en efectivo en las mismas. Sin embargo, algunas legislaciones y de manera excepcional, permiten esta actividad, pero de manera particular, por lo que no puede afirmarse que estos Bancos tengan una actividad de taquilla, o la obligaci\u00f3n de mantener dinero en efectivo en sus Oficinas para atender los requerimientos del p\u00fablico.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote has-text-align-center is-style-large is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\"><p>\u00abLos bancos offshore no pueden recibir dep\u00f3sitos en efectivo ni retiros en sus oficinas\u00bb<\/p><\/blockquote>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">La operatividad de un Banco Offshore<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>El Banco Offshore opera fundamentalmente a trav\u00e9s de una relaci\u00f3n de corresponsal\u00eda con otro Banco<\/strong>. Una cuenta de corresponsal\u00eda es aquella que un Banco apertura en otro Banco, para que este \u00faltimo ejecute las operaciones de recepci\u00f3n y env\u00edo de fondos por cuenta del Banco Offshore.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Los Bancos Offshore mantienen una peque\u00f1a porci\u00f3n de su cartera<\/strong> en recursos l\u00edquidos en los Bancos corresponsales para afrontar las necesidades de flujo de caja de sus clientes. En la medida en que un Banco Offshore mantenga varias cuentas de corresponsal\u00eda, en esa misma medida podr\u00e1 diversificar los pagos solicitados por sus clientes entre la opci\u00f3n que resulte m\u00e1s conveniente por el tipo de moneda o por el destino de los fondos.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfCu\u00e1les son las regulaciones de inversi\u00f3n para los Bancos Offshore?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Debido a la actividad de servicio p\u00fablico que desempe\u00f1an, los Bancos Offshore deben seguir ciertos lineamientos<\/strong> de inversi\u00f3n impuestos por los organismos reguladores de la actividad bancaria en los pa\u00edses donde operan. El objetivo de estos lineamientos no es otro que proteger a los depositantes para evitar que el Banco incurra en p\u00e9rdidas de capital en sus inversiones.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Las limitaciones var\u00edan en cada pa\u00eds, pero internacionalmente el est\u00e1ndar es<\/strong> que el organismo regulador y supervisor de los Bancos Offshore establece que hay cierto tipo de t\u00edtulos valores, de acuerdo con su <em><strong>riesgo de inversi\u00f3n<\/strong><\/em>, que no pueden estar en la cartera del Banco.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Igualmente, suelen establecer limitaciones al porcentaje de la cartera de inversiones<\/strong> que pueden estar expuestas a un <em>mismo riesgo de emisor o de pa\u00eds<\/em>.&nbsp;Asimismo, suelen establecer restricciones a la inversi\u00f3n en <em><strong>empresas relacionadas<\/strong><\/em> o integrantes del mismo grupo financiero al cual pertenece el Banco.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">La supervisi\u00f3n del Banco Offshore<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Estas instituciones suelen tener unos requisitos para su apertura y funcionamiento<\/strong>, cuya supervisi\u00f3n est\u00e1 asignada a un Organismo p\u00fablico, generalmente dependiente del Ministerio de Finanzas. Que se encarga de solicitar la informaci\u00f3n que estime pertinente para el mejor desempe\u00f1o de sus funciones, as\u00ed como de recibir la informaci\u00f3n peri\u00f3dica que el Banco Offshore debe reportar de acuerdo con la Ley.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>La supervisi\u00f3n bancaria tradicional difiere de la supervisi\u00f3n bancaria Offshore<\/strong>, la primera versa sobre la calidad de la cartera crediticia, cumplimiento de \u00edndices de solvencia, liquidez, capitalizaci\u00f3n, entre otros. Mientras que los Bancos Offshore no tienen requerimientos de capital, ni requerimientos de cartera de cr\u00e9ditos, toda vez que no realizan esta actividad. Su supervisi\u00f3n se circunscribe fundamentalmente a su cartera de inversiones y al cumplimiento de la pol\u00edtica de conozca a su cliente y prevenci\u00f3n de legitimaci\u00f3n de capitales, habida cuenta de que sus clientes no est\u00e1n residenciados en el pa\u00eds, y, por lo tanto, es muy poca la informaci\u00f3n que las autoridades pudieran tener en un momento determinado sobre dichas personas o empresas.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>En algunos pa\u00edses la supervisi\u00f3n de Bancos Offshore<\/strong>, por lo peculiar de su naturaleza, est\u00e1 encomendada a organismos distintos que los que supervisan a los bancos tradicionales.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Garant\u00eda de dep\u00f3sitos<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>La garant\u00eda sobre dep\u00f3sitos bancarios suele adoptar dos modalidades<\/strong>, en algunos pa\u00edses existe un \u00abseguro\u00bb sobre dep\u00f3sitos, donde el Banco paga una prima para que sus clientes tengan la certeza de que, ante un evento de insolvencia, el seguro cubrir\u00e1 parcialmente los dep\u00f3sitos. Otros pa\u00edses suelen tener un esquema p\u00fablico, y regulado por el Estado, de \u00abfondo de garant\u00eda de dep\u00f3sitos bancarios\u00bb, que no es otra cosa que un organismo que recibe aportes de los Bancos del sistema, los cuales se convierten en garant\u00eda ante la quiebra de cualquiera de los miembros de este.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p><strong>A nivel mundial podemos decir que los Bancos Offshore no forman parte de ning\u00fan sistema de protecci\u00f3n de dep\u00f3sitos<\/strong>, sea este privado o p\u00fablico. Por lo que sus clientes asumen el riesgo del destino del Banco, es decir, la quiebra de \u00e9ste implica directamente la p\u00e9rdida total o parcial de los dep\u00f3sitos.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">La captaci\u00f3n de clientes de los Bancos Offshore<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Siendo que los Bancos Offshore no pueden tener clientes del pa\u00eds donde est\u00e1n <\/strong>incorporados, resulta l\u00f3gico pensar que deben ofrecer alguna ventaja comparativa para que sus clientes decidan confiarle sus ahorros.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Las ventajas m\u00e1s comunes suelen ser:<\/h3>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\"><li>Ofrecer una remuneraci\u00f3n elevada por los dep\u00f3sitos.<\/li><li>Beneficios fiscales en los pa\u00edses donde est\u00e1n constituidos.<\/li><li>Estrictas pol\u00edticas de confidencialidad y secreto bancario.&nbsp;<\/li><\/ol>\n\n\n\n<p><strong>Visto que el Banco Offshore no realiza una actividad de captaci\u00f3n de fondos<\/strong> en la jurisdicci\u00f3n donde est\u00e1 incorporado, as\u00ed como, que tampoco tiene una habitual atenci\u00f3n al p\u00fablico, ya que sus clientes no se encuentran en dicho pa\u00eds, no requiere de un amplio personal de ventas o de atenci\u00f3n en el pa\u00eds de incorporaci\u00f3n, por lo que sus Oficinas suelen ser peque\u00f1as y fundamentalmente de car\u00e1cter operativo.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>La actividad de ventas se lleva a cabo a nivel internacional <\/strong>en aquellos pa\u00edses donde el Banco tenga un nicho de mercado.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Sobre la captaci\u00f3n de clientes en Venezuela<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Conforme a la Ley de Instituciones del Sector Bancario en su art\u00edculo 7<\/strong>, para poder realizar la actividad de captaci\u00f3n e intermediaci\u00f3n de fondos en Venezuela, la Instituci\u00f3n Bancaria de que se trate debe contar con autorizaci\u00f3n expedida por la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Hist\u00f3ricamente, los Bancos Offshore y Bancos de otros pa\u00edses que han venido captando fondos en Venezuela<\/strong>, muchas de esas instituciones han carecido de tal autorizaci\u00f3n, utilizando mecanismos poco transparentes para captar clientes y manejar sus fondos e inversiones. Esta actividad al margen de la Ley, entre otras cosas, impide recurrir a los organismos de protecci\u00f3n y defensa del cliente de Venezuela solicitando su intervenci\u00f3n ante cualquier queja o reclamo sobre el Banco del que se trate.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Jurisdicci\u00f3n de incorporaci\u00f3n<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Se refiere al pa\u00eds donde se encuentra constituido el Banco Offshore<\/strong> y a cuyas leyes e idioma queda sometida la actividad bancaria. Tradicionalmente, visto que los Bancos Offshore realizan sus actividades de captaci\u00f3n fuera de sus fronteras, los depositantes obvian o desconocen, que, ante cualquier conflicto con el Banco, deben dirigirse a la jurisdicci\u00f3n donde el Banco est\u00e1 incorporado, y en nada aplican las leyes, o tienen competencia los organismos, de su pa\u00eds de residencia.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Esta aclaratoria cabe hacerla porque para captar clientes, los Bancos Offshore disponen de personal de ventas en otras jurisdicciones<\/strong>, quienes facilitan el proceso de apertura y manejo de las cuentas, creando la falsa impresi\u00f3n de que este personal tiene alguna facultad o competencia. Siendo el caso que cualquier duda o aclaratoria debe ser resuelta por el personal residente y con competencias del Banco en su jurisdicci\u00f3n de incorporaci\u00f3n, y en el idioma oficial de dicho pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"has-text-align-center wp-block-heading\">Desde el <a href=\"https:\/\/www.aldanayabogados.com\/es\/contacto.html\">Departamento de Derecho Financiero<\/a> de Alan Aldana &amp; Abogados tenemos experiencia en el asesoramiento de clientes sobre la materia de Bancos Offshore.<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center\"><strong>El mantenimiento de una cuenta bancaria en un Banco Offshore es un acto absolutamente l\u00edcito, no obstante, recomendamos que para la apertura, mantenimiento y cierre de dichas relaciones, se cuente con la asesor\u00eda adecuada sobre la normativa bancaria aplicable en la jurisdicci\u00f3n, la solidez financiera del Banco, experiencia y accesibilidad del Organismo supervisor de la actividad bancaria en dicha jurisdicci\u00f3n, y las implicaciones fiscales y de cumplimiento de la normativa sobre Prevenci\u00f3n de Legitimaci\u00f3n de Capitales y Financiamiento al Terrorismo.<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Tambi\u00e9n conocidos como extraterritoriales, los bancos offshore son instituciones financieras que captan fondos del p\u00fablico, bajo la condici\u00f3n de que ninguno de sus clientes tenga residencia en el pa\u00eds en el cual se encuentra incorporado el Banco. 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