{"id":2530,"date":"2019-12-03T20:02:00","date_gmt":"2019-12-04T00:02:00","guid":{"rendered":"https:\/\/venfort.com\/blog\/?p=1074"},"modified":"2019-12-03T20:02:00","modified_gmt":"2019-12-04T00:02:00","slug":"liquidation-des-banques-offshore-des-caraibes-en-faillite","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/venfort.com\/fr\/liquidacion-quiebra-de-bancos-offshore-caribe\/","title":{"rendered":"Liquidation et faillite des banques offshore dans les Cara\u00efbes"},"content":{"rendered":"

Au notre article pr\u00e9c\u00e9dent<\/a> Nous avons trait\u00e9 l'explication du concept, des op\u00e9rations et des caract\u00e9ristiques des banques offshore, dont le contenu est reproduit ici.<\/p><\/blockquote>\n\n\n\n

Apr\u00e8s avoir expliqu\u00e9 le concept des banques offshore<\/strong>, Nous abordons maintenant la question des banques offshore domicili\u00e9es dans les pays situ\u00e9s dans la mer des Cara\u00efbes, car elles ont traditionnellement \u00e9t\u00e9 les destinations de choix pour les \u00e9pargnants ou les entreprises de notre h\u00e9misph\u00e8re. Nous abordons \u00e9galement un probl\u00e8me r\u00e9cent, \u00e0 savoir ce qui est impliqu\u00e9 et ce qu'il faut faire en cas de faillite ou de liquidation des banques offshore.<\/p>\n\n\n\n

Contexte<\/h2>\n\n\n\n

Comprendre le contexte normatif et l'environnement r\u00e9glementaire de ces institutions <\/strong>il faut d'abord faire un peu d'histoire. Dans la seconde moiti\u00e9 du 20e si\u00e8cle, les territoires d'outre-mer de l'Angleterre et de la France, ainsi que les anciennes colonies de ces pays, ont d\u00e9clar\u00e9 leur ind\u00e9pendance ou se sont vu accorder l'ind\u00e9pendance par leurs anciens dirigeants, et ces nouveaux pays, afin de renforcer leurs \u00e9conomies, qui d\u00e9pendent principalement du tourisme et de l'agriculture, ont d\u00e9velopp\u00e9 un cadre r\u00e9glementaire favorisant l'afflux de capitaux \u00e9trangers.<\/p>\n\n\n\n

Ces r\u00e9glementations ont cr\u00e9\u00e9 d'importants centres offshore tels que les \u00eeles Ca\u00efmans, les Bahamas, Antigua et Barbuda, Cura\u00e7ao, les \u00eeles Vierges britanniques et la Barbade.<\/strong> entre autres. La pratique courante consistait \u00e0 \u00e9tablir un r\u00e9gime fiscal tr\u00e8s bienveillant pour les investissements \u00e9trangers qui, dans la plupart des cas, \u00e9taient exon\u00e9r\u00e9s de l'imp\u00f4t sur le revenu. Ils ont aussi explicitement r\u00e9glement\u00e9 le \u201csecret bancaire\u201d comme une ic\u00f4ne importante de leur syst\u00e8me financier. <\/p>\n\n\n\n

Cet ensemble de r\u00e9glementations a favoris\u00e9 la prolif\u00e9ration du secteur financier des petites \u00eeles. <\/strong>qui ont \u00e0 leur tour acquis la d\u00e9nomination de \u00abcentres financiers offshore\u00bb, tels que les \u00eeles Ca\u00efmans, les Bahamas, Cura\u00e7ao, Antigua et Barbuda. Il convient \u00e9galement de noter qu'il existe des centres financiers offshore continentaux tels que le Panama et le Belize, ainsi que des \u00eeles importantes comme Porto Rico, de sorte que le ph\u00e9nom\u00e8ne offshore n'est pas l'apanage des petites \u00eeles.<\/p>\n\n\n\n

La plupart des centres financiers offshore des Cara\u00efbes sont de petites \u00eeles.<\/strong>, Le secteur financier de ces juridictions, en raison de leur petite taille, de leur population et de leur appareil bureaucratique, manquait de formation et de sp\u00e9cialisation pour \u00eatre en mesure de r\u00e9glementer et de contr\u00f4ler leur secteur financier de mani\u00e8re efficace. Ainsi, depuis les ann\u00e9es 1990, un nombre important de faillites bancaires ont \u00e9t\u00e9 observ\u00e9es dans ces juridictions, soit en raison de difficult\u00e9s financi\u00e8res, soit en raison du non-respect des r\u00e9glementations internationales en mati\u00e8re de blanchiment d'argent.<\/p>\n\n\n\n

Il faut cependant reconna\u00eetre que plusieurs juridictions ont fait des tentatives cr\u00e9dibles pour renforcer \u00e0 la fois la supervision bancaire et la pr\u00e9vention du blanchiment d'argent, mais d'une mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale, ces juridictions ont encore un long chemin \u00e0 parcourir dans ces domaines.<\/p><\/blockquote>\n\n\n\n

Pour ne citer que quelques-unes des faillites les plus c\u00e9l\u00e8bres de banques offshore, on peut citer :<\/strong> Choice Bank et Atlantic International Bank au Belize. Banca Privada de Andorra et ES Bank au Panama. Stanford Bank et Meinl Bank, \u00e0 Antigua-et-Barbuda. Banco de Maracaibo, Banco Latino et Banco del Orinoco (actuellement en proc\u00e9dure de faillite) \u00e0 Cura\u00e7ao.<\/p>\n\n\n\n

Certaines de ces affaires ont eu des r\u00e9percussions importantes au Venezuela.<\/strong>, Un nombre important de personnes ont perdu leurs \u00e9conomies et certaines sont encore en train de r\u00e9cup\u00e9rer leurs biens. Cette situation n'est donc ni \u00e9trange ni obsol\u00e8te pour une partie importante de la population v\u00e9n\u00e9zu\u00e9lienne qui avait la possibilit\u00e9 de convertir ses \u00e9conomies en devises \u00e9trang\u00e8res et de les placer hors du Venezuela.<\/p>\n\n\n\n

Comme indiqu\u00e9 dans notre article pr\u00e9c\u00e9dent<\/a>, Les banques offshore sont constitu\u00e9es en soci\u00e9t\u00e9 dans une juridiction,<\/strong> mais elles ne peuvent attirer comme clients que des personnes ou des entreprises qui ne sont pas domicili\u00e9es dans cette juridiction. Les clients de ces banques, qui ouvrent g\u00e9n\u00e9ralement leurs comptes par l'interm\u00e9diaire de vendeurs ou de facilitateurs dans le pays o\u00f9 ils r\u00e9sident, ne savent pas que, bien qu'ils aient ouvert leurs comptes en personne ou par voie \u00e9lectronique depuis leur pays d'origine, ils ne sont pas des clients de ces banques. de facto<\/em> \u00e9tablissant comme juridiction applicable pour tout litige concernant ses comptes celle du pays o\u00f9 la banque offshore est incorpor\u00e9e, et donc soumise non seulement \u00e0 la r\u00e9glementation mais aussi \u00e0 la langue de ce pays.<\/p>\n\n\n\n

C'est pourquoi Aldana y Abogados recommande \u00e0 toute personne ayant une relation bancaire existante ou \u00e9tant sur le point d'en ouvrir une, d'\u00e9valuer en d\u00e9tail la juridiction dans laquelle la banque est incorpor\u00e9e, afin de savoir en d\u00e9tail s'il existe un syst\u00e8me de garantie des d\u00e9p\u00f4ts, quels sont les investissements de la banque, quel est son capital et, en g\u00e9n\u00e9ral, quels sont les actifs qui garantissent leur investissement, ainsi que les mesures \u00e0 prendre en cas de probl\u00e8me avec leur compte.<\/p><\/blockquote>\n\n\n\n

Nous recommandons \u00e9galement que, m\u00eame si l'ensemble du processus a \u00e9t\u00e9 effectu\u00e9 \u00e0 distance<\/strong>, le client devrait pr\u00e9voir, au moins une fois par an, de se rendre au si\u00e8ge de la Banque afin d'avoir tous ses documents \u00e0 jour et de pouvoir mettre \u00e0 jour son profil d'activit\u00e9 \u00e9conomique et de mouvements bancaires aupr\u00e8s du Compliance Officer de la Banque, \u00e9vitant ainsi des blocages de compte dus \u00e0 des changements dans son profil transactionnel ou son activit\u00e9 \u00e9conomique. <\/p>\n\n\n\n

D\u00e9claration d'intervention des banques offshore<\/h2>\n\n\n\n

Organismes de surveillance bancaire<\/strong> demandent g\u00e9n\u00e9ralement des rapports r\u00e9guliers (trimestriels, semestriels ou annuels) aux banques supervis\u00e9es afin d'\u00e9valuer l'\u00e9tat de leurs actifs et de leurs passifs, ainsi que leur conformit\u00e9 aux r\u00e9glementations anti-blanchiment en ce qui concerne leur portefeuille de clients et les transactions qu'ils traitent.<\/p>\n\n\n\n

En cas d'irr\u00e9gularit\u00e9s observ\u00e9es dans l'un ou l'autre de ces domaines, ces organismes<\/strong>, En outre, elles formulent des observations et des rapports auxquels les banques doivent obligatoirement se conformer, soit pour fournir des informations compl\u00e9mentaires, soit pour corriger certaines pratiques, soit pour se conformer \u00e0 la r\u00e9glementation applicable.<\/p>\n\n\n\n

Dans ce contexte, lorsqu'une banque fait l'objet d'une intervention ou est avertie de mesures suppl\u00e9mentaires<\/strong> La mesure d'intervention est le dernier recours de l'organe de surveillance en cas de non-respect r\u00e9p\u00e9t\u00e9 par la Banque des instructions qu'elle a re\u00e7ues. La mesure d'intervention est le dernier recours de l'organe de surveillance en cas de non-respect r\u00e9p\u00e9t\u00e9 par la Banque des instructions re\u00e7ues. <\/p>\n\n\n\n

\u00c0 la suite d'un ordre d'intervention ou de l'imposition de mesures extraordinaires<\/strong> pour la banque, l'organisme de surveillance bancaire ou un tribunal (selon le pays o\u00f9 l'on se trouve), d\u00e9signe la ou les personnes charg\u00e9es d'effectuer l'intervention, et leur donne \u00e9galement de larges pouvoirs d'administration et de disposition sur la banque, afin qu'elles disposent de pouvoirs suffisants pour enqu\u00eater de mani\u00e8re approfondie sur les irr\u00e9gularit\u00e9s imput\u00e9es \u00e0 la banque, et qu'elles soient \u00e9galement autoris\u00e9es \u00e0 rem\u00e9dier au non-respect des instructions \u00e9mises par l'organisme de r\u00e9glementation.<\/p>\n\n\n\n

Il convient de noter qu'au cours de ce processus, le conseil d'administration des institutions concern\u00e9es est d\u00e9pouill\u00e9 de ses pouvoirs.<\/strong>, Dans certains cas, les directeurs de la Banque sont r\u00e9voqu\u00e9s et le contr\u00f4leur est nomm\u00e9 \u00e0 leur place.<\/p>\n\n\n\n

L'un des \u00e9v\u00e9nements suivants peut se produire apr\u00e8s la fin de la p\u00e9riode d'intervention<\/strong> des possibilit\u00e9s suivantes : l'assainissement de la banque, le retour \u00e0 ses anciens administrateurs, la liquidation ou la faillite (si ses actifs sont inf\u00e9rieurs \u00e0 ses passifs). <\/p>\n\n\n\n

Ces consid\u00e9rations \u00e9tant faites, il convient de noter que l'intervention d'une Banque<\/strong> n'implique pas en soi<\/em> qu'elle a des probl\u00e8mes de solvabilit\u00e9 ou de liquidit\u00e9, ou que ses d\u00e9posants vont perdre leur argent. Dans de nombreux cas, il s'agit simplement de renforcer certains secteurs de la banque, en mettant en \u0153uvre des politiques ou des syst\u00e8mes recommand\u00e9s par l'organe de surveillance. Il convient toutefois de mentionner que pour aller jusqu'\u00e0 l'extr\u00eame de l'intervention, qui est consid\u00e9r\u00e9e comme une sanction, il faut qu'il y ait une faute implicite de la part des administrateurs et des dirigeants de la banque.<\/p>\n\n\n\n

L'intervention peut \u00eatre de type \u00abporte ouverte\u00bb ou \u00abporte ferm\u00e9e\u00bb, <\/strong>Cela signifie que dans le premier cas, les op\u00e9rations habituelles de la Banque, telles que la r\u00e9ception et l'envoi de fonds, les retraits, l'octroi de cr\u00e9dits, etc. continuent d'\u00eatre effectu\u00e9es. Dans le cas d'une intervention \u00e0 huis clos, les clients ne pourront effectuer aucune op\u00e9ration avec la Banque, dont les bureaux sont en fait ferm\u00e9s au public. Bien entendu, l'application de l'un ou l'autre r\u00e9gime d\u00e9pendra des raisons de l'intervention, qui devront \u00eatre pleinement expliqu\u00e9es aux clients de l'institution.<\/p>\n\n\n\n

Dans le cas d'une intervention \u00e0 huis clos, les clients ne peuvent qu'attendre la fin de l'intervention. <\/strong>de prendre, le cas \u00e9ch\u00e9ant, des mesures \u00e0 l'encontre de la Banque. \u00c0 ce stade, nous vous recommandons donc de solliciter un avis juridique et de vous tenir inform\u00e9 en consultant uniquement les bulletins ou informations officiels, car les articles de presse ne contiennent pas n\u00e9cessairement toutes les informations ou ne donnent pas une \u00e9valuation exacte de la situation.<\/p>\n\n\n\n

Liquidation ou faillite des banques offshore<\/h2>\n\n\n\n

Une fois que le contr\u00f4leur financier a compl\u00e9t\u00e9 le rapport avec ses conclusions<\/strong> et fait ses recommandations, l'organe de surveillance (selon la l\u00e9gislation) d\u00e9cide de liquider la banque ou de la mettre en faillite (dans certaines juridictions, cette comp\u00e9tence rel\u00e8ve des tribunaux). <\/p>\n\n\n\n

Dans le cas d'une liquidation, il est possible qu'avec la vente ou la mon\u00e9tisation<\/strong> des actifs de la Banque, des fonds suffisants sont disponibles pour couvrir tous les passifs, principalement repr\u00e9sent\u00e9s par l'\u00e9pargne des clients. Cela se produit g\u00e9n\u00e9ralement dans les cas o\u00f9 la liquidation est ordonn\u00e9e pour des violations r\u00e9p\u00e9t\u00e9es ou graves des r\u00e9glementations applicables. Il convient de mentionner qu'il existe \u00e9galement des cas de liquidation o\u00f9 la sanction est motiv\u00e9e par la faiblesse financi\u00e8re du bilan de la banque, ce qui peut avoir pour cons\u00e9quence que les cr\u00e9anciers ou les d\u00e9posants ne r\u00e9cup\u00e8rent pas la totalit\u00e9 de leurs avoirs.<\/p>\n\n\n\n

Toutefois, la faillite implique sans \u00e9quivoque que les actifs de la Banque sont<\/strong> (\u00e0 la valeur du march\u00e9), ne sont pas suffisantes pour couvrir leurs engagements. Au niveau des institutions financi\u00e8res, cela signifie que les d\u00e9posants ne pourront pas r\u00e9cup\u00e9rer la totalit\u00e9 de leur \u00e9pargne.<\/p>\n\n\n\n

La mission et les fonctions du liquidateur consistent \u00e0 dresser un inventaire. <\/strong>de l'actif et du passif. Liquider les actifs pour obtenir leur valeur en esp\u00e8ces et les r\u00e9partir proportionnellement entre les cr\u00e9anciers en fonction de leurs privil\u00e8ges (salari\u00e9s, dettes fiscales, cr\u00e9ances garanties ou autres privil\u00e8ges).<\/p>\n\n\n\n

La faillite et la liquidation peuvent toutes deux \u00eatre contest\u00e9es devant les tribunaux,<\/strong> et tant qu'il n'y a pas de jugement d\u00e9finitif, la d\u00e9claration de faillite ou de liquidation n'est pas consid\u00e9r\u00e9e comme d\u00e9finitive. <\/p>\n\n\n\n

Que faire en cas de faillite d'une banque ?<\/h2>\n\n\n\n

Pour les clients d'une institution financi\u00e8re, qu'elle soit en liquidation ou en faillite, il est crucial de<\/strong> et il est essentiel de s'adresser au liquidateur ou au syndic de faillite pour faire valoir ses droits. Si vous ne le faites pas, cela signifie que le liquidateur ou le syndic<\/a>, ne tiendront pas compte de cette cr\u00e9ance lorsqu'ils d\u00e9termineront qui, dans quel ordre et dans quelle proportion, pourra r\u00e9cup\u00e9rer son \u00e9pargne. En ce sens, la simple d\u00e9tention d'un compte \u00e0 la Banque ne donne pas \u00e0 son titulaire le droit de recevoir l'argent dans le cadre de la proc\u00e9dure de liquidation ou de faillite, si le titulaire n'a pas suffisamment justifi\u00e9, et \u00e0 la satisfaction du liquidateur ou du syndic, sa cr\u00e9ance \u00e0 l'\u00e9gard de la Banque.<\/p>\n\n\n\n

Compte tenu du fait qu'en tant que banque offshore, elle est domicili\u00e9e dans une juridiction autre que la juridiction de r\u00e9sidence des clients.<\/strong>, En cas de liquidation ou de faillite, ils doivent \u00e9viter d'adresser leurs pr\u00e9occupations \u00e0 leurs canaux de communication habituels avec la Banque dans leur pays de r\u00e9sidence, car ceux-ci n'ont pas la capacit\u00e9 de fournir une r\u00e9ponse. Au moment de la liquidation ou de la faillite, de nouvelles autorit\u00e9s sont nomm\u00e9es au sein de la banque, de sorte qu'aucun des anciens membres n'a le pouvoir ou la capacit\u00e9 juridique de servir les clients, et encore moins de les aider \u00e0 r\u00e9cup\u00e9rer leur argent.<\/p>\n\n\n\n

Dans ces circonstances, nous recommandons aux clients de la Banque de demander imm\u00e9diatement conseil, car, comme nous l'avons indiqu\u00e9, une r\u00e9clamation tardive peut s\u00e9rieusement compromettre les chances de recouvrement. <\/p><\/blockquote>\n\n\n\n

Aldana y Abogados n'est pas seulement sp\u00e9cialis\u00e9 dans les questions bancaires.<\/strong> Nous entretenons \u00e9galement des alliances importantes avec des cabinets d'avocats de la r\u00e9gion des Cara\u00efbes qui nous permettent d'exercer une repr\u00e9sentation active et efficace dans les juridictions o\u00f9 se d\u00e9roulent ces \u00e9v\u00e9nements.<\/p>\n\n\n\n

Comme indiqu\u00e9 ci-dessus, la liquidation ou la faillite d'une banque n'implique pas n\u00e9cessairement la perte partielle ou totale des actifs des clients.<\/strong> Par cons\u00e9quent, ce peut \u00eatre une grave erreur de passer cet argent par pertes et profits. La faillite de la Stanford International Bank \u00e0 Antigua-et-Barbuda en est un exemple. Dans ce cas, un groupe de clients qui d\u00e9tenaient des titres de la banque ont r\u00e9cup\u00e9r\u00e9 tous leurs investissements, de sorte que dans tous les cas, il y a toujours la possibilit\u00e9 de r\u00e9cup\u00e9rer l'\u00e9pargne ou au moins une partie de celle-ci.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

En nuestro anterior art\u00edculo abordamos la explicaci\u00f3n acerca del concepto, la operativa y caracter\u00edsticas de los Bancos Offshore, cuyo contenido damos aqu\u00ed por reproducido. Una vez explicado el concepto de Bancos Offshore, abordamos ahora el tema de los Bancos Offshore domiciliados en pa\u00edses ubicados en el Mar Caribe, pues han sido tradicionalmente los destinos escogidos 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