С 2012 года мы наблюдаем, как в Пуэрто-Рико все больше появляется международных банков, многие из которых имеют венесуэльский капитал и осуществляют свою деятельность по сбору средств в Венесуэле. Что мы знаем об этих банках, кто они? регулировать деятельность оффшорных банковНаходятся ли эти банки под надзором США, защищены ли они американской системой страхования вкладов, может ли иностранный банк привлекать средства в Венесуэле, защищены ли они американской системой страхования вкладов, может ли иностранный банк привлекать средства в Венесуэле...? В этой статье мы расскажем и проинформируем вас по этим вопросам.

Контекст оффшорных банковских операций в Пуэрто-Рико

С помощью “Закон о регулировании деятельности Международного финансового центра”Для того чтобы предложить свои продукты иностранным клиентам и институционализировать создание оффшорного банкинга в Пуэрто-Рико. Для того чтобы предложить свои продукты иностранным клиентам и институционализировать создание оффшорного банкинга в Пуэрто-Рико. Эти банки представляют собой финансовые учреждения, базирующиеся в странах, где действуют строгие правила, касающиеся конфиденциальности, политической безопасности, и свободные от традиционных налоговых требований. Хотя они базируются в Соединенных Штатах (Пуэрто-Рико является Содружеством), они не имеют общих элементов с традиционными банками. Поэтому не следует ошибочно полагать, что это американские банки, как мы их обычно понимаем.

При этом оффшорные банки в Пуэрто-Рико не находятся под надзором Федеральной резервной системы или OCC (Office of the Comptroller of the Currency). Их надзор осуществляется на местном уровне Управлением уполномоченного по финансовым институтам (OCIF). Аналогично, депозиты этих международных банков не контролируются Федеральной резервной системой или OCC. НЕ ПОДПАДАЮТ ПОД ДЕЙСТВИЕ ФЕДЕРАЛЬНОЙ КОРПОРАЦИИ ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ (FDIC). Многие люди думают, что если они хранят свои деньги в Пуэрто-Рико, то на их сбережения сразу же распространяется страховка, предоставляемая этим американским учреждением. Это не так, поскольку такую гарантию имеют только банки Пуэрто-Рико: Banco Popular de Puerto Rico, Banco Santander, FirstBank, Oriental Bank и Scotiabank.

С другой стороны, как международные банки, они не могут принимать вклады или проводить операции с гражданами США. За исключением нескольких исключений, предварительно разрешенных Управлением уполномоченного по финансовым учреждениям. Это важно, потому что, когда у оффшорного банка возникают проблемы с ликвидностью, поведение надзорного органа гораздо терпимее, чем в отношении тех, чьими клиентами являются граждане США.

Отличия от традиционного оффшорного банка

Следует помнить, что традиционные оффшорные банки могут только привлекать средства для инвестирования их в ценные бумаги, однако в случае с Пуэрто-Рико Закон о международных финансовых институтах позволяет этим банкам выдавать кредиты, выпускать кредитные карты и осуществлять широкий спектр финансовых операций и операций на рынке капитала. Это делает их ближе к традиционным банкам, но следует отметить, что риск в таких банках высок. Это связано с тем, что вклады клиентов, по крайней мере частично, зависят от погашения кредитов, выданных банком.

Одно из самых важных отличий оффшорных банков в Пуэрто-Рико заключается в том, что они получили возможность открыть счет в качестве клиента в Федеральном резервном банке Нью-Йорка. Это дает им возможность иметь номер ABA и, следовательно, не зависеть от банков-корреспондентов для обработки своих транзакций в Соединенных Штатах. Это придает им большую универсальность и избавляет их от традиционных проблем, с которыми сталкиваются карибские оффшорные банки. С другой стороны, Федеральный резервный банк Нью-Йорка не аккредитует международные банки в качестве членов Федеральной резервной системы, и, следовательно, они не регулируются Федеральным резервным банком Нью-Йорка.

Факторы риска для оффшорных банков в Пуэрто-Рико

Помимо того, что надзор осуществляется на местном уровне, вклады не гарантируются FDIC, а часть денег вкладчиков инвестируется в коммерческие кредиты. Еще одним фактором, который необходимо учитывать, является требование к капиталу в размере не менее $5,000,000 для регистрации таких банков в стране. Однако при подаче заявки на получение лицензии акционеры должны внести только $250 000. Это очень важно, поскольку очевидно, что капитализация такого рода учреждений может оказаться недостаточной в условиях возможной неплатежеспособности.

Более того, согласно консолидированной отчетности этих учреждений, опубликованной OCIF, между этими банками и другими типами компаний существуют перекрестные счета. Кроме того, аудированная финансовая отчетность этих банков недоступна для общественности, поэтому неясно, имеют ли они достаточный капитал для осуществления всех своих операций. Таким образом, существует множество риски ликвидации и банкротства этих оффшорных банков которые не оцениваются вкладчиками.

Могут ли оффшорные банки в Пуэрто-Рико привлекать средства в Венесуэле?

Что касается сбора сбережений в Венесуэле, мы ссылаемся на статьи 7, 25, 26, 27 и 28 Закона об учреждениях банковского сектора, которые прямо запрещают сбор средств иностранными банками без соответствующего разрешения. Таким образом, те банки или лица, которые осуществляют эту деятельность в Венесуэле, делают это вне закона. И в случае возможных претензий к этим структурам, они не смогут обратиться в обычные суды Венесуэлы против соответствующего банка. Таким образом, они понимаются как учреждения, не действующие в стране на законных основаниях, а следовательно, не имеющие официального места ведения бизнеса в стране и находящиеся вне ее юрисдикции.

Так безопасны ли оффшорные банки в Пуэрто-Рико?

С точки зрения того, что оффшорные банки в Пуэрто-Рико подвергаются более строгому контролю, чем на Карибских островах и в Панаме, можно сказать, что они более безопасны. Однако важно понимать, что это не традиционный американский банк, и с этой точки зрения он подвержен факторам риска, которые необходимо понимать, и мы надеемся, что прояснили ситуацию.

Безусловно, возможность удаленного открытия из Венесуэлы (как предлагают некоторые из них), наличие международно признанных платежных средств и возможность работать без банка-корреспондента делают их очень универсальными и привлекательными. Но, на наш взгляд, они больше подходят для счетов управления денежными потоками, чем для систематических и долгосрочных накоплений.

Если вы хотите получить дополнительную информацию или нуждаетесь в консультации по этому и другим вопросам уголовного и коммерческого права, пожалуйста, обращайтесь свяжитесь с нами по адресу. Мы также делимся с вами нашими социальными сетями, чтобы вы могли быть в курсе последних модных юридических тем: Instagram, Facebook, Twitter y Linkedin.