За последние дни в Соединенных Штатах Америки сразу три банка столкнулись с проблемами, что заставило многих клиентов и инвесторов насторожиться. И хотя о финансовом кризисе, подобном тому, что случился в 2008 году, пока не говорят, есть опасения, что он может повториться. Учитывая, что такие финансовые учреждения, как Кремниевая долина, Подпись y Первый Республиканский Банк раскрыли свои финансовые трудности. Это вызвало тревогу у правительства США и страховщиков, которые пытаются остановить наступивший хаос. В связи с этим сегодня мы расскажем о преамбуле этих сценариев и о том, почему банки в США терпят крах?.

Что случилось с банком "Силиконовая долина"?

Сайт Банк Силиконовой долины был технологическим инвестиционным банком, специализировавшимся на финансировании малых и средних предприятий. Это финансовое учреждение вложило большую часть ликвидных средств, полученных во время пандемии, в срочные казначейские облигации. Эти облигации пострадали от повышения процентных ставок Федеральной резервной системой США. Эти меры были приняты для сдерживания растущей инфляции в Соединенных Штатах.

В результате банк начал испытывать замедление темпов погашения кредитов, что вынудило его продавать облигации в убыток, чтобы обеспечить ликвидность, необходимую для удовлетворения требований вкладчиков. В этой ситуации инвестиционные консультанты рекомендовали своим клиентам вывести капитал из банка, что привело к выводу около $42 миллиардов за один день, а акции компании упали на 60%. Это считается вторым крупнейшим банкротством в истории США.

Какие еще банки терпят крах в США?

Кроме того, росла неуверенность в том, что эта ситуация может распространиться на другие региональные банки. В результате два других банковских учреждения, а именно Подпись y Первый Республиканский Банк стала контролироваться Федеральной корпорацией страхования депозитов США. Это вызвало новые опасения среди клиентов и инвесторов. В результате в дело банка Signature Bank, Регуляторы штата Нью-Йорк закроют банк после предупреждения о том, что стабильность финансовой системы может пострадать, если банк останется открытым, что станет третьим самым представительным банкротством в финансовой истории США.

С другой стороны, в Первый Республиканский Банк смогла разместиться на бирже после того, как 11 финансовых институтов решили принять меры по спасению, влив до $30 миллиардов наличными. То, что первоначально не смогло остановить падение цены акций на 26% в Уолл-стрит. Кроме того, он потянул за собой и другие крупные банки, финансировавшие его спасение.

Почему банки в США терпят крах?

Главная проблема этих банков заключается в том, что у них есть портфель клиентов с большим количеством денег. Это означает, что такие вкладчики подвержены риску банкротства из-за всех инвестиционных рисков, с которыми они сталкиваются ежедневно. Профессор права Бостонского колледжа Патриция Маккой, говорит что “эта особенно нестабильная база вкладчиков представляет собой риск для инвесторов”.

В случае с другими банками, такими как JPMorgan Chase, Кроме того, они диверсифицировали свой клиентский портфель, включив в него так называемые “липкие депозиты”. Это обычные люди, у которых в банке менее $250 000, застрахованных Федеральной корпорацией страхования вкладов. Именно поэтому по меньшей мере две трети депозитов этих обанкротившихся банков считаются незастрахованными, к тому же у них необычное соотношение кредитов к депозитам, в результате чего они ссудили больше денег, чем получили в виде платежей и депозитов.

Заявления Белого дома

Президент США Джо Байден заявил, что финансовая система страны не находится в опасности, и хотя эффект домино, как и в случае с банком, похоже, не удастся сдержать. Силвергейт и даже другие международные учреждения. Президент заявил, что “американцы могут быть уверены в безопасности банковской системы, а малый бизнес, имеющий депозитные счета в этих банках, может спокойно дышать, зная, что сможет оплатить счета и труд своих работников”.

Недавно правительство заключило контракт с компанией БлэкРок Инк. чья работа заключается в управлении продажей финансовых инструментов обанкротившихся банков на сумму $114 млрд. Подпись y Кремниевая долина. Это пойдет на пользу клиентам, которые пострадали, поскольку их счета перейдут к другим компаниям, чтобы минимизировать негативное влияние на функционирование рынка.

Более того, эти инструменты и ценные бумаги обанкротившихся банков обеспечены агентскими ипотечными кредитами и другими ипотечными обязательствами, которые гарантируют приток доходов в банковские учреждения. Так история повторилась после финансового кризиса 2008 года, когда Федеральная резервная система и Министерство финансов заключили контракты с BlackRock для управления жилищными долгами и ценными бумагами.

Если вы хотите получить дополнительную информацию или нуждаетесь в консультации по этому и другим вопросам, связанным с коммерческим правом и международным уголовным правом, пожалуйста, обращайтесь свяжитесь с нами по адресу через нашу форму. Мы также делимся с вами нашими социальными сетями, чтобы вы могли быть в курсе актуальных юридических тем: Instagram, Facebook, Twitter y Linkedin.