На сайте наша предыдущая статья Мы рассмотрели объяснение концепции, операций и характеристик оффшорных банков, содержание которого приводим здесь.

Объяснив концепцию оффшорных банков, Сейчас мы рассмотрим вопрос об оффшорных банках, домицилированных в странах, расположенных в Карибском море, поскольку они традиционно являются местом, которое выбирают вкладчики или корпорации в нашем полушарии. Мы также затронем недавно возникшую проблему - что делать в случае банкротства или ликвидации оффшорных банков.

Фон

Понять нормативный контекст и нормативную среду этих учреждений Прежде всего, мы должны немного поработать с историей. Во второй половине XX века заморские территории Англии и Франции, а также бывшие колонии этих стран объявили о своей независимости или получили независимость от своих бывших правителей, и тогда эти новые страны, чтобы укрепить свою экономику, в основном зависящую от туризма и сельского хозяйства, разработали нормативную базу, которая благоприятствовала притоку иностранного капитала.

В соответствии с этими правилами были созданы такие важные оффшорные центры, как Каймановы острова, Багамы, Антигуа и Барбуда, Кюрасао, Британские Виргинские острова и Барбадос. среди прочих. Общей практикой было установление весьма благосклонного налогового режима для иностранных инвестиций, когда в большинстве случаев они освобождались от уплаты подоходного налога. Кроме того, в стране четко регламентирована “банковская тайна” как важный элемент финансовой системы. 

Этот комплекс нормативных актов способствовал развитию финансового сектора малых островов. которые, в свою очередь, получили название «оффшорные финансовые центры», такие как Каймановы острова, Багамы, Кюрасао, Антигуа и Барбуда. Следует также отметить, что существуют континентальные оффшорные финансовые центры, такие как Панама и Белиз, и такие важные острова, как Пуэрто-Рико, так что явление оффшоров не ограничивается небольшими островами.

Большинство оффшорных финансовых центров Карибского бассейна - это небольшие острова., Финансовый сектор этих юрисдикций, в силу их небольшого размера, численности населения и бюрократического аппарата, не имел достаточной подготовки и специализации, чтобы эффективно регулировать и контролировать свой финансовый сектор. Таким образом, начиная с 1990-х годов в этих юрисдикциях наблюдалось значительное число банкротств банков, вызванных либо финансовыми трудностями, либо несоблюдением международных правил по отмыванию денег.

Следует, однако, признать, что некоторые юрисдикции предприняли убедительные попытки усилить как банковский надзор, так и противодействие отмыванию денег, но в целом этим юрисдикциям еще предстоит пройти долгий путь в этих областях.

Приведем лишь несколько наиболее известных случаев краха оффшорных банков: Choice Bank и Atlantic International Bank в Белизе. Banca Privada de Andorra и ES Bank в Панаме. Stanford Bank и Meinl Bank в Антигуа и Барбуде. Banco de Maracaibo, Banco Latino и Banco del Orinoco (в настоящее время находится в процедуре банкротства) в Кюрасао.

Некоторые из этих дел имели важные последствия для Венесуэлы., Значительное число людей потеряли свои сбережения, а некоторые до сих пор находятся в процессе восстановления своих активов. Таким образом, эта ситуация не является странной или устаревшей для значительной части венесуэльского населения, у которой была возможность конвертировать свои сбережения в иностранную валюту и разместить их за пределами Венесуэлы.

Как уже говорилось в нашей предыдущей статье, Оффшорные банки зарегистрированы в той или иной юрисдикции, но они могут привлекать в качестве клиентов только лиц или компании, не имеющие домициля в данной юрисдикции. Клиенты этих банков, которые обычно открывают свои счета через сотрудников отдела продаж или посредников в стране, где они проживают, не знают, что, несмотря на то, что они открыли свои счета лично или в электронном виде из своей страны, они де-факто устанавливает в качестве применимой юрисдикции для любых споров по его счетам юрисдикцию страны, в которой зарегистрирован оффшорный банк, и, следовательно, подчиняется не только правилам, но и языку этой страны.

По этой причине мы в Aldana y Abogados рекомендуем всем, кто уже имеет банковские отношения или находится в процессе их открытия, подробно изучить юрисдикцию, в которой зарегистрирован банк, чтобы знать, существует ли схема гарантирования вкладов, какие инвестиции делает банк, каков его капитал и вообще, какими активами обеспечены их инвестиции, а также какие шаги следует предпринять в случае возникновения проблем с их счетом.

Мы также рекомендуем, чтобы даже если весь процесс был выполнен удаленно, клиент должен не реже одного раза в год посещать головной офис Банка, чтобы иметь все свои документы в актуальном состоянии и иметь возможность обновить профиль своей экономической деятельности и банковских движений у сотрудника Банка, что позволит избежать блокировки счета в связи с изменением профиля операций или экономической деятельности. 

Декларация о вмешательстве оффшорных банков

Органы банковского надзора обычно запрашивают у поднадзорных банков регулярные отчеты (ежеквартальные, полугодовые или годовые), чтобы оценить состояние их активов и пассивов, а также соблюдение ими требований законодательства о противодействии отмыванию денег в отношении их клиентского портфеля и операций, которые они обрабатывают.

Эти органы, в случае обнаружения нарушений в любой из этих областей, Кроме того, они составляют замечания и отчеты, обязательные для выполнения банками, либо для предоставления дополнительной информации, либо для исправления определенных практик, либо для соблюдения действующих норм.

В этом контексте, когда в банк вмешиваются или предупреждают о дополнительных мерах Вмешательство является последним средством, к которому прибегает надзорный орган в случае повторного несоблюдения Банком полученных инструкций. Вмешательство является последним средством, к которому прибегает надзорный орган в случае повторного невыполнения Банком полученных инструкций. 

После приказа о вмешательстве или введения чрезвычайных мер для банка, орган банковского надзора или суд (в зависимости от страны, где мы находимся), назначить лицо или лиц, ответственных за проведение вмешательства, а также предоставить им широкие полномочия по управлению и распоряжению банком, чтобы у них было достаточно полномочий для тщательного расследования нарушений, приписываемых банку, и чтобы они также могли устранить несоблюдение предписаний, выданных регулирующим органом.

Следует отметить, что в ходе этого процесса совет директоров вмешавшихся учреждений лишается своих полномочий., В некоторых случаях директора Банка снимаются с должности, а на их место назначается финансовый контролер.

После окончания периода вмешательства может произойти одно из следующих событий из следующих возможностей: приказ о реорганизации банка, возвращение его прежним администраторам, ликвидация или объявление банкротом (если его активы меньше обязательств). 

Исходя из этих соображений, следует отметить, что вмешательство Банка не подразумевает сам по себе что у него проблемы с платежеспособностью или ликвидностью, или что его вкладчики потеряют свои деньги. Во многих случаях речь идет просто об укреплении некоторых областей деятельности банка, внедрении политики или систем, рекомендованных надзорным органом. Однако следует отметить, что для того, чтобы пойти на крайние меры вмешательства, которые считаются санкциями, необходимо подразумевать неправомерные действия со стороны директоров и менеджеров банка.

Вмешательство может быть как «открытой дверью», так и «закрытой дверью», Это означает, что в первом случае обычные операции банка, такие как прием и отправка средств, снятие денег, выдача кредитов и т. д., продолжат осуществляться. В случае же закрытого вмешательства клиенты не смогут совершать никаких операций с банком, отделения которого фактически закрыты для посетителей. Естественно, применение того или иного режима будет зависеть от причин вмешательства, которые, в свою очередь, должны быть полностью разъяснены клиентам учреждения.

В случае вмешательства за закрытыми дверями клиентам остается только ждать завершения вмешательства. в случае необходимости инициировать какие-либо действия против Банка, поэтому на данном этапе мы рекомендуем обращаться за юридической помощью и быть в курсе только официальных бюллетеней или информации, поскольку статьи в прессе не обязательно содержат всю информацию или дают точную оценку ситуации.

Ликвидация или банкротство оффшорных банков

После того как финансовый контролер завершит составление отчета со своими выводами и дает свои рекомендации, надзорный орган (в зависимости от законодательства) решает, ликвидировать ли банк или подать заявление о банкротстве (в некоторых юрисдикциях эта компетенция возложена на суды). 

В случае ликвидации возможно, что при продаже или монетизации активов Банка достаточно средств для покрытия всех обязательств, в основном представленных сбережениями клиентов. Как правило, это происходит в тех случаях, когда решение о ликвидации принимается в связи с неоднократными или серьезными нарушениями действующего законодательства. Следует отметить, что существуют также случаи ликвидации, когда причиной санкции является финансовая слабость баланса банка, в результате чего кредиторы или вкладчики могут не вернуть все свои активы.

Однако банкротство однозначно подразумевает, что активы Банка (по рыночной стоимости), недостаточны для покрытия их обязательств. На уровне финансовых учреждений это означает, что вкладчики не смогут вернуть всю сумму своих сбережений.

Работа и функции ликвидатора или ликвидатора заключаются в составлении описи. активов и обязательств. Ликвидировать активы, чтобы получить их денежную стоимость, и пропорционально распределить их между кредиторами в соответствии с их привилегиями (работники, налоговые долги, обеспеченные требования или другие привилегии).

И банкротство, и ликвидация могут быть оспорены в суде, и пока не будет вынесено окончательное решение по делу, объявление о банкротстве или ликвидации не считается окончательным. 

Что делать, когда банки терпят крах

Для клиентов финансового учреждения, находящегося в стадии ликвидации или банкротства, крайне важно и необходимо обратиться к ликвидатору или арбитражному управляющему, чтобы отстоять свои права. Несоблюдение этого требования означает, что ликвидатор или ликвидатор, не будут принимать во внимание это требование при определении того, кто, в каком порядке и в какой пропорции сможет вернуть свои сбережения. В этом смысле само по себе наличие счета в Банке не дает его владельцу права на получение денег в процессе ликвидации или банкротства, если владелец не обосновал в достаточной степени и к удовлетворению ликвидатора или арбитражного управляющего свои требования к Банку.

Учитывая, что, будучи оффшорным банком, он домицилирован в юрисдикции, отличной от юрисдикции проживания клиентов., В случае ликвидации или банкротства им не следует направлять свои обращения по обычным каналам связи с Банком в стране проживания, поскольку они не имеют возможности дать ответ. Во время ликвидации или банкротства в банке назначаются новые руководители, поэтому никто из прежних членов не имеет полномочий или юридической возможности обслуживать клиентов, не говоря уже о том, чтобы помочь им вернуть свои деньги.

В этих обстоятельствах мы рекомендуем клиентам банка незамедлительно обратиться за консультацией, поскольку, как мы уже отмечали, несвоевременно поданная претензия может серьезно подорвать шансы на получение возмещения. 

В компании Aldana y Abogados мы специализируемся не только на банковских вопросах. Мы также поддерживаем важные альянсы с юридическими фирмами в Карибском регионе, что позволяет нам активно и эффективно представлять интересы компании в юрисдикциях, где проходят эти мероприятия.

Как уже говорилось выше, ликвидация или крах банка не обязательно подразумевает частичную или полную потерю активов клиентов. Поэтому списать такие деньги как потерянные может быть серьезной ошибкой. В качестве примера можно привести дело о банкротстве Stanford International Bank на Антигуа и Барбуда. В этом случае группа клиентов, имевших ценные бумаги банка, вернула все свои вложения, так что во всех случаях всегда есть возможность вернуть сбережения или хотя бы их часть.