自 2012 年以来，我们注意到波多黎各的国际银行激增，其中许多银行拥有委内瑞拉资本，在委内瑞拉开展筹款活动。现在，我们对这些银行了解多少，它们是谁？ 监管离岸银行这些银行是否受美国监管，是否受美国存款保险保护，外国银行能否在委内瑞拉融资，是否受美国存款保险保护，外国银行能否在委内瑞拉融资......？在本文中，我们将根据这些问题为您提供指导和信息。.

波多黎各离岸银行业务的背景

通过“国际金融中心监管法”为了向外国客户提供产品，并使波多黎各离岸银行业务的创建制度化。为了向外国客户提供产品，并使波多黎各离岸银行业务的创建制度化。这些银行是金融机构，总部设在对隐私和政治安全有严格规定的国家，不受传统税收要求的约束。虽然它们的总部设在美国（波多黎各是一个自由邦），但在某些方面与传统银行并不相同。因此，不应误认为它们就是我们通常理解的美国银行。.

在这种情况下，波多黎各的离岸银行不受联邦储备局或货币监理署的监督。对它们的监管是地方性的，由金融机构专员办公室 (OCIF) 执行。同样，这些国际银行的存款也不受联邦储备局或货币监理署的监督。 不受联邦存款保险公司（FDIC）的保护。. 许多人认为，只要把钱存在波多黎各，他们的储蓄就能立即得到这家美国机构提供的保险保障。事实并非如此，在波多黎各，只有以下银行有此担保：波多黎各人民银行、桑坦德银行、第一银行、东方银行和丰业银行。.

另一方面，作为国际银行，它们不能接受美国公民的存款或与他们进行交易。金融机构专员办公室之前授权的少数例外情况除外。这一点很重要，因为当离岸银行出现流动性问题时，监管机构的行为要比那些客户为本国公民的银行宽容得多。.

与传统离岸银行的区别

我们必须记住，传统的离岸银行只能筹集资金投资于证券，但就波多黎各而言，《国际金融机构法》允许这些银行发放贷款、发行信用卡，并开展广泛的金融和资本市场业务。这使它们更接近于传统银行，但应该指出的是，这些银行的风险很高。这是因为客户存款至少部分取决于银行发放贷款的偿还情况。.

波多黎各离岸银行最重要的区别之一是，它们可以作为客户在纽约联邦储备银行开户。这使它们能够拥有 ABA 号码，从而不依赖代理银行来处理在美国的交易。这使它们具有很大的通用性，摆脱了加勒比离岸银行面临的传统问题。另一方面，纽约联邦储备银行不认可国际银行为联邦储备系统成员，因此，它们不受纽约联邦储备银行的监管。.

波多黎各离岸银行的风险因素

除了由当地进行监管外，存款也得不到联邦存款保险公司的担保，储蓄者的部分资金被投资于商业贷款。另一个需要考虑的因素是，在该国成立此类银行需要至少 $5,000,000 的资本金。然而，股东在申请执照时只需支付 $250,000 美元。这一点非常重要，因为面对破产的可能性，这类机构的资本显然可能不足。.

此外，根据金融信息办公室公布的这些机构的合并账目，这些银行与其他类型的公司 之间存在交叉账目。此外，这些银行的经审计的财务报表并不对外公开，因此也不清楚它们是否有足够的资本来支持其所有的交易。因此，有许多 这些离岸银行清算和倒闭的风险 储蓄者没有进行评估。.

波多黎各的离岸银行可以在委内瑞拉融资吗？

关于在委内瑞拉揽储的问题，我们提及《银行业机构法》第 7、25、26、27 和 28 条，其中明确禁止外国银行未经适当授权揽储。因此，那些在委内瑞拉进行这种活动的银行或个人是在法律之外进行的。如果对这些实体提出可能的索赔，他们将无法诉诸委内瑞拉的普通法院来起诉相关银行。因此，它们被理解为不在委内瑞拉合法经营的机构，因此，它们在委内瑞拉没有正式的营业地，不属于委内瑞拉的管辖范围。.

那么，波多黎各的离岸银行安全吗？

从波多黎各的离岸银行比加勒比群岛和巴拿马的离岸银行受到更严格控制的角度来看，我们可以说波多黎各的离岸银行更安全。然而，关键是要明白，它不是传统的美国银行，从这个角度来看，它受制于需要了解的风险因素，我们希望我们已经澄清了这一点。.

毫无疑问，由于可以在委内瑞拉远程开立账户（其中有几家提供这种服务）、拥有国际通用的支付手段以及无需代理银行即可开展业务，这些账户的用途非常广泛，而且极具吸引力。但我们认为，与系统和长期储蓄相比，它们更适合作为现金流管理账户。.

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