在 我们以前的文章 我们对离岸银行的概念、运作和特点进行了解释，现将其内容转载于此。.

在解释了离岸银行的概念之后, 我们现在讨论设在加勒比海国家的离岸银行问题，因为这些银行历来是本半球储蓄者或公司的首选目的地。我们还讨论了最近的一个问题，即如果离岸银行破产或清算，会涉及哪些问题以及该怎么办。.

背景介绍

了解这些机构的规范背景和监管环境 首先，我们必须了解一下历史。20 世纪下半叶，英国和法国的海外领地以及这些国家的前殖民地宣布独立或被其前统治者授予独立，因此这些新国家为了加强其主要依赖旅游业和农业的经济，制定了有利于外国资本涌入的管理框架。.

这些法规创建了重要的离岸中心，如开曼群岛、巴哈马、安提瓜和巴布达、库拉索、英属维尔京群岛和巴巴多斯。 等等。通常的做法是为外国投资建立非常优惠的税收制度，在大多数情况下，外国投资免缴所得税。他们还明确规定 “银行保密 ”是其金融体系的重要标志。. 

这套法规有利于小岛屿金融部门的发展。 开曼群岛、巴哈马、库拉索岛、安提瓜和巴布达等 «离岸金融中心 »的称号也由此而来。还应指出的是，还有巴拿马和伯利兹等大陆离岸金融中心，以及波多黎各等重要岛屿，因此，离岸现象并不是小岛屿的专利。.

加勒比地区的大多数离岸金融中心都是小岛屿。, 这些辖区的金融部门由于规模小、人口少和官僚机构少，缺乏培训和专业化，无法有效地监管和控制其金融部门。因此，自 20 世纪 90 年代以来，这些司法管辖区出现了大量银行倒闭的情况，原因要么是财政困难，要么是不遵守有关洗钱的国际法规。.

不过，应该承认的是，一些司法管辖区在加强银行监管和防止洗钱方面做出了可信的尝试，但总体而言，这些司法管辖区在这些领域还有很长的路要走。.

我们可以举出几个最臭名昭著的海外银行倒闭案例： 伯利兹的 Choice 银行和大西洋国际银行。巴拿马的 Banca Privada de Andorra 银行和 ES 银行。安提瓜和巴布达的 Stanford 银行和 Meinl 银行。库拉索的 Banco de Maracaibo、Banco Latino 和 Banco del Orinoco（目前处于破产程序中）。.

其中一些案件在委内瑞拉产生了重大影响。, 相当多的人失去了他们的储蓄，有些人仍在追回他们的资产。因此，对于委内瑞拉人口中的很大一部分人来说，这种情况既不奇怪，也不过时，因为他们有可能将储蓄兑换成外币，并将其存放在委内瑞拉境外。.

如前所述 在我们之前的文章中, 离岸银行在一个司法管辖区注册成立、, 但它们只能吸引不在该辖区内注册的个人或公司作为客户。这些银行的客户通常通过其居住国的销售人员或中介开立账户，他们并不知道，尽管他们在本国亲自开立了账户或通过电子方式开立了账户，但他们是 事实上 将离岸银行注册地所在国的司法管辖区确定为其账户争议的适用管辖区，因此，不仅要遵守该国的法规，还要遵守该国的语言。.

因此，Aldana y Abogados 律师事务所建议，任何已有银行业务关系或正准备开设银行业务关系的人，都应详细评估银行成立的司法管辖区，以便详细了解是否有存款担保计划，银行进行哪些投资，资本金是多少，一般来说，有哪些资产支持其投资，以及在账户出现问题时应采取哪些措施。.

我们还建议，尽管整个过程是远程完成的, 客户应计划至少每年一次前往银行总行，以便更新所有文件，并向银行合规官更新其经济活动和银行业务活动的概况，从而避免因交易概况或经济活动发生变化而导致账户被冻结。. 

离岸银行的干预声明

银行监管机构 通常会要求受监管银行提交定期报告（季度、半年或年度），以评估其资产和负债状况，以及其客户组合和所处理的交易是否符合反洗钱规定。.

如果在这些领域发现任何违规行为，这些机构将, 此外，他们还提出银行必须遵守的意见和报告，要求银行提供补充信息或纠正某些做法或遵守适用法规。.

在这种情况下，当银行被干预或被警告采取额外措施时 干预措施是监管机构在银行屡次不遵守其收到的指示时的最后手段。干预措施是监管机构在银行屡次不遵守收到的指示时的最后手段。. 

在发布干预令或采取非常措施之后 银行、银行监管机构或法院（取决于我们所在的国家），指定负责实施干预的人员，并赋予他们对银行进行管理和处置的广泛权力，以便他们有足够的权力彻底调查银行的违规行为，并允许他们对不遵守监管机构发布的指令的行为进行补救。.

应该指出的是，在这一过程中，被干预机构的董事会被剥夺了权力。, 在某些情况下，银行的董事会被免职，并任命会计长取而代之。.

干预期结束后，可能会出现以下情况 以下几种可能性中的一种：责令银行重组、将银行交还给以前的管理人、清盘或宣布破产（如果银行资产少于负债）。. 

在考虑了这些因素之后，应当指出的是，银行的干预 并不意味着 本身 银行有偿付能力或流动性问题，或储户会损失资金。在许多情况下，这只是一个加强银行某些领域、执行监管机构建议的政策或制度的问题。不过，应该指出的是，如果要采取被视为制裁的极端干预措施，银行董事和管理人员就必须有不当行为。.

干预可以是 «敞开大门»，也可以是 «紧闭大门»、, 这意味着，在第一种情况下，银行的正常业务，如接收和发送资金、提款、发放贷款等，将继续进行。在封闭式干预的情况下，客户将无法与银行进行任何交易，银行的分行实际上是不对公众开放的。当然，采用其中一种还是另一种制度取决于干预的原因，而干预的原因又必须向该机构的客户充分说明。.

在闭门干预的情况下，客户只能等待干预结束。 因此，在现阶段，我们的建议是寻求法律咨询，并仅从官方公报或信息中了解情况，因为报刊文章不一定包含所有信息，也不一定对情况做出准确评估。.

离岸银行的清盘或倒闭

一旦财务总监完成报告并提出其结论 监管机构（视立法而定）在对银行进行审查并提出建议后，决定是否对银行进行清算或申请破产（在某些司法管辖区，这一权限属于法院）。. 

在清算的情况下，有可能随着出售或货币化 在银行的资产中，有足够的资金用于偿还所有债务，主要是客户的储蓄。这种情况往往发生在因屡次或严重违反适用法规而下令清算的情况下。值得一提的是，也有一些清算的原因是银行资产负债表的财务薄弱，这可能导致债权人或存款人无法收回全部资产。.

然而，破产明确地意味着银行的资产是 (按市值计算）不足以偿还债务。在金融机构层面，这意味着储户将无法收回全部存款。.

清算人或清算人的工作和职能是编制清单。 资产和负债。清算资产以获得其现金价值，并根据债权人的特权（雇员、税款债务、担保债权或其他特权）在债权人之间按比例分配。.

破产和清算都可以在法庭上受到质疑、, 在对案件作出终审判决之前，破产或清算宣告不被视为终审判决。. 

银行倒闭时该怎么办

对于金融机构的客户来说，无论是清算还是破产，关键是要 而且必须向破产清算人或受托人提出申请，以维护自己的权利。不这样做意味着 清算人, 在确定谁能按什么顺序和比例收回其存款时，不会考虑这一要求。因此，在清算或破产过程中，如果账户持有人没有充分说明并使清算人或受托人满意地 证明其对银行的债权，那么仅仅持有银行账户并不能使账户持有人有权获得资金。.

考虑到作为一家离岸银行，它的注册地与客户的居住地不同。, 在清算或破产的情况下，他们应避免向其居住国与银行的正常沟通渠道表达自己的关切，因为这些渠道缺乏提供答复的能力。在清算或破产时，银行会任命新的管理者，因此前成员都没有权力或法律能力为客户提供服务，更不用说支持他们收回资金了。.

在这种情况下，我们的建议是，银行的客户应立即寻求咨询，因为正如我们所指出的那样，逾期索赔可能会严重影响追偿的机会。. 

在 Aldana y Abogados，我们不仅擅长银行事务 我们还与加勒比地区的律师事务所保持着重要的联盟关系，使我们能够在这些活动举办地的司法管辖区积极有效地开展代理工作。.

如上所述，银行清算或倒闭并不一定意味着客户资产的部分或全部损失。. 因此，把这些钱当作损失注销可能是一个严重的错误。安提瓜和巴布达的斯坦福国际银行破产案就是一个例子，在该案中，有一批持有该银行证券的客户收回了全部投资，因此，在任何情况下都有可能收回储蓄或至少收回部分储蓄。.