Tres entidades bancarias han estado en dificultades en los últimos días en Estados Unidos, lo que ha puesto en tensión a muchos clientes e inversionistas. Y aunque todavía no se habla de una crisis financiera, como la del 2008, hay un temor de que vuelva a suceder. Dado que entidades financieras como Silicon Valley, Signature y First Republic Bank han evidenciado sus dificultades financieras. Lo que ha encendido las alarmas del gobierno norteamericano y las aseguradoras, quienes intentan frenar el caos provocado. En ese sentido, hoy te explicaremos el preámbulo de estos escenarios, y ¿por qué están quebrando los bancos en Estados Unidos?.
¿Qué pasó con Silicon Valley Bank?
El Silicon Valley Bank era un banco dedicado a la inversión tecnológica, basado en el financiamiento de pequeñas y medianas empresas. Esta entidad financiera había invertido gran parte de la liquidez lograda durante la pandemia, en bonos del Tesoro a plazo fijo. Estos bonos se han visto afectados debido a la subida de intereses impulsada por la Reserva Federal. Medidas que han sido tomadas para contener la creciente inflación que afecta a los Estados Unidos.
De este modo, el banco comenzó a experimentar una ralentización del pago de préstamos, lo que los obliga a realizar la venta de los bonos en condición de pérdida, con el fin de garantizar la liquidez necesaria para atender las demandas de sus depositantes. Ante esta situación, los asesores de inversión le recomendaron a sus clientes, retirar su capital del banco, lo que generó que se retiraran alrededor de $42 billones en un solo día, además de que las acciones de la empresa cayeron un 60%. Lo que se considera como el segundo quiebre más importante en la historia de los Estados Unidos.
¿Cuáles son los otros bancos que están quebrando en USA?
Aunado a esto, creció la incertidumbre sobre el contagio de esta situación hacia otros bancos regionales. Por lo que otras dos entidades bancarias, el Signature y First Republican Bank pasaron a ser controlados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos de Estados Unidos. Razón por la cual se despertaron nuevos temores en los clientes e inversionistas. Lo que ocasionó que, en el caso de Signature Bank, los reguladores estatales de Nueva York cerrarán el banco, luego de advertir que la estabilidad del sistema financiero podría verse afectada si el banco seguía abierto, generando así, el tercer quiebre más representativo en la historia financiera de los Estados Unidos.
Por otro lado, el First Republican Bank ha podido salir a flote luego de que 11 instituciones financieras decidieron tomar una medida de rescate, inyectando hasta $30,000 millones en efectivo. Lo que en un primer momento no logró frenar la caída del 26% de las acciones en Wall Street. Además de arrastrar consigo a los otros grandes bancos que financian su rescate.
¿Por qué están quebrando los bancos en Estados Unidos?
El principal problema de estos bancos es contar con una cartera de clientes con mucho dinero. Esto quiere decir que esos depositantes son propensos a la quiebra, debido a todos los riesgos de inversión que afrontan en la cotidianidad. La profesora de Derecho del Boston College, Patricia McCoy, afirma que “esa base, particularmente volátil, de depositantes representa un riesgo para los inversores”.
En el caso de otros bancos como JPMorgan Chase, estos han diversificado su cartera de clientes, incluyendo lo que se llaman “depósitos pegajosos”. Los que son personas normales que tienen en el banco menos de $250,000, monto que es asegurado por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos. Es por ello que se contabiliza que al menos dos tercios de los depósitos de estos bancos en quiebra no estaban asegurados, además de contar con una inusual relación de préstamo-depósito, teniendo como consecuencia que hayan prestado más dinero de lo que recibían en pagos y depósitos.
Declaraciones de la Casa Blanca
El presidente de Estados Unidos, Joe Biden, aclaró que el sistema financiero del país no corre peligro, y aunque el efecto dominó, parece no contenerse, como lo es el caso del banco Silvergate e incluso otras instituciones internacionales. El presidente ha declarado que “los estadounidenses pueden confiar en que el sistema bancario es seguro, y las pequeñas empresas que tienen cuentas de depósitos en estos bancos pueden respirar tranquilas al saber que podrán pagarle a sus trabajadores y sus cuentas”.
Recientemente, el gobierno ha contratado a la empresa BlackRock Inc. cuyo trabajo consiste en gestionar la venta de $114,000 millones en instrumentos financieros de los bancos en quiebra Signature y Silicon Valley. Lo cual beneficiará a los clientes que se vieron afectados, debido a que otras compañías van a hacerse cargo de sus cuentas, con el fin de minimizar los impactos adversos al funcionamiento del mercado.
Además de que estos instrumentos y valores de los bancos en quiebra, están respaldados con hipotecas de agencias y otras obligaciones hipotecarias que garantizan el flujo de ingresos para las instituciones bancarias. Por lo que se repite la historia tras la crisis financiera del 2008, dónde la Reserva Federal y el Departamento del Tesoro, otorgaron contratos a BlackRock para la gestión de deudas y valores residenciales.
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