Depuis 2012, nous avons observé la prolifération de banques internationales à Porto Rico, dont beaucoup ont des capitaux vénézuéliens et mènent leurs activités de collecte de fonds au Venezuela. Que savons-nous de ces banques, qui sont-elles ? réglementer les banques offshoreS'agit-il de banques supervisées par les Etats-Unis, sont-elles protégées par l'US Deposit Insurance, une banque étrangère peut-elle lever des fonds au Venezuela, peuvent-elles être protégées par l'US Deposit Insurance, une banque étrangère peut-elle lever des fonds au Venezuela... ? Dans cet article, nous vous guiderons et vous informerons sur ces questions.

Contexte de la banque offshore à Porto Rico

Au moyen de l'option “Loi sur la réglementation du Centre financier international”Afin d'offrir leurs produits aux clients étrangers et d'institutionnaliser la création d'une banque offshore à Porto Rico. Afin d'offrir leurs produits à des clients étrangers et d'institutionnaliser la création de banques offshore à Porto Rico. Ces banques sont des institutions financières basées dans des pays qui appliquent des réglementations strictes en matière de protection de la vie privée et de sécurité politique et qui ne sont pas soumis aux obligations fiscales traditionnelles. Bien qu'elles soient basées aux États-Unis (Porto Rico est un Commonwealth), elles ne partagent pas certains éléments avec les banques traditionnelles. Il ne faut donc pas croire qu'il s'agit de banques américaines au sens où nous l'entendons habituellement.

Dans ce cas, les banques offshore de Porto Rico ne sont pas supervisées par la Réserve fédérale ou l'OCC (Office of the Comptroller of the Currency). Leur contrôle est local et effectué par le Bureau du commissaire aux institutions financières (OCIF). De même, les dépôts de ces banques internationales ne sont pas supervisés par la Réserve fédérale ou l'OCC. NE SONT PAS COUVERTS PAR LA SOCIÉTÉ FÉDÉRALE D'ASSURANCE DES DÉPÔTS (FDIC). De nombreuses personnes pensent qu'en ayant leur argent à Porto Rico, leurs économies sont immédiatement couvertes par l'assurance fournie par cette institution américaine. Ce n'est pas le cas, car les seules banques de Porto Rico qui bénéficient de cette garantie sont les suivantes : Banco Popular de Puerto Rico, Banco Santander, FirstBank, Oriental Bank et Scotiti : Banco Popular de Puerto Rico, Banco Santander, FirstBank, Oriental Bank et Scotiabank.

En revanche, en tant que banques internationales, elles ne peuvent pas accepter de dépôts ni effectuer de transactions avec des citoyens américains. Sauf quelques exceptions préalablement autorisées par l'Office of the Commissioner of Financial Institutions. Cela s'explique par le fait que lorsqu'une banque offshore a des problèmes de liquidités, le comportement de l'organe de surveillance est beaucoup plus tolérant que pour les banques dont les clients sont des ressortissants nationaux.

Différences par rapport à une banque offshore traditionnelle

Il ne faut pas oublier que les banques offshore traditionnelles ne peuvent lever des fonds que pour les investir dans des titres. Toutefois, dans le cas de Porto Rico, la loi sur les institutions financières internationales permet à ces banques d'accorder des prêts, d'émettre des cartes de crédit et d'effectuer un large éventail d'opérations financières et de marché des capitaux. Elles sont donc plus proches d'une banque traditionnelle, mais il convient de noter que le risque est élevé dans ces banques. En effet, les dépôts des clients dépendent, au moins en partie, du remboursement des prêts accordés par la banque.

L'une des principales différences entre les banques offshore de Porto Rico est qu'elles ont obtenu la possibilité d'ouvrir un compte en tant que client auprès de la Federal Reserve Bank of New York. Cela leur permet d'avoir un numéro ABA et donc de ne pas dépendre de banques correspondantes pour traiter leurs transactions aux États-Unis. Cela leur confère une grande polyvalence et les éloigne des problèmes traditionnels rencontrés par les banques offshore des Caraïbes. En revanche, la Federal Reserve Bank of New York n'accrédite pas les banques internationales en tant que membres du Federal Reserve System et, par conséquent, elles ne sont pas réglementées par la Federal Reserve Bank of New York.

Facteurs de risque pour les banques offshore à Porto Rico

Outre le fait que la supervision est exercée localement, les dépôts ne sont pas garantis par la FDIC et une partie de l'argent des épargnants est investie dans des prêts commerciaux. Un autre facteur à prendre en compte est l'exigence d'un capital d'au moins $5.000.000 pour constituer de telles banques dans le pays. Toutefois, les actionnaires ne doivent payer que 1 4T250 000 lors de la demande de licence. Ce point est très important, car il est évident que la capitalisation de ce type d'institution pourrait être insuffisante face à l'éventualité d'une insolvabilité.

En outre, selon les comptes consolidés de ces institutions publiés par l'OCIF, il existe des comptes croisés entre ces banques et d'autres types de sociétés. En outre, les états financiers audités de ces banques ne sont pas accessibles au public, de sorte qu'il n'est pas certain qu'elles disposent du capital nécessaire pour toutes leurs transactions. Il y a donc de nombreux les risques de liquidation et de faillite de ces banques offshore qui ne sont pas évalués par les épargnants.

Les banques offshore de Porto Rico peuvent-elles lever des fonds au Venezuela ?

En ce qui concerne la collecte de l'épargne au Venezuela, nous nous référons aux articles 7, 25, 26, 27 et 28 de la loi sur les institutions du secteur bancaire, qui interdit expressément la collecte de fonds par des banques étrangères sans autorisation en bonne et due forme. Par conséquent, les banques ou les personnes qui exercent cette activité au Venezuela le font en dehors de la loi. Et en cas d'éventuelles réclamations contre ces entités, elles ne pourront pas s'adresser aux tribunaux ordinaires du Venezuela contre la banque en question. Il s'agit donc d'institutions qui n'opèrent pas légalement dans le pays et qui, par conséquent, n'ont pas d'établissement formel dans le pays et échappent à sa juridiction.

Les banques offshore à Porto Rico sont-elles sûres ?

Si l'on considère que les banques offshore de Porto Rico sont soumises à des contrôles plus stricts que celles des îles des Caraïbes et du Panama, on peut dire qu'elles sont plus sûres. Toutefois, il est essentiel de comprendre qu'il ne s'agit pas d'une banque américaine traditionnelle et que, de ce point de vue, elle est soumise à des facteurs de risque qu'il convient de comprendre et que nous espérons avoir clarifiés.

Il ne fait aucun doute que la possibilité d'ouvrir un compte à distance depuis le Venezuela (comme l'offrent plusieurs d'entre eux), le fait de disposer de moyens de paiement acceptés au niveau international et la possibilité d'opérer sans avoir besoin d'un correspondant bancaire les rendent très polyvalents et attrayants. Mais à notre avis, ils sont plus recommandés pour les comptes de gestion des flux de trésorerie que pour l'épargne systématique et à long terme.

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