Les crypto-monnaies offrent un système d'échange de valeurs basé sur une monnaie électronique de manière efficace, fiable et facilement échangeable, sans l'intervention d'agences étatiques. Cette dernière qualité mentionnée, est intéressante pour optimiser certains processus financiers et éviter l'intermédiation dans les transactions, présente un risque élevé de blanchiment d'argent.

Le blanchiment d'argent est considéré comme un crime qui vise à déguiser des actifs pour les utiliser sans que l'activité illégale qui les a générés ne soit détectée., est également connu sous le nom de blanchiment d'argent ou de blanchiment de capitaux. Pour ce faire, les structures criminelles organisées utilisent généralement l'appareil économique établi pour donner une apparence légale à leurs opérations. Il s'agit donc de placer des fonds dans le système financier, de structurer les transactions pour dissimuler l'origine, la propriété et la localisation réelle des fonds, ainsi que d'intégrer les fonds dans la société sous la forme d'actifs ayant une apparence légale.

Lorsqu'un système monétaire n'est pas régulé par une institution bancaire saine, Dans le cas des crypto-monnaies, qui nécessitent des informations de base sur l'origine des fonds, le blanchiment d'argent peut constituer un risque beaucoup plus palpable. Les spécialistes en la matière ont même déterminé que les crypto-monnaies sont très attrayantes pour le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et d'autres activités illicites, car elles peuvent facilement se cacher derrière l'anonymat fourni par ce système d'échange.

Pourquoi les crypto-monnaies sont-elles souhaitables pour le blanchiment d'argent ?

En ce sens, lorsqu'il s'agit de transformer de l'argent ou des biens obtenus illégalement en actifs de provenance fiable, l'utilisation de crypto-monnaies est de plus en plus fréquente. Les caractéristiques qui font des crypto-monnaies un produit souhaitable pour le crime de blanchiment d'argent sont les suivantes :

• Les monnaies n'ont pas de support électronique pour les soutenir.
• Toute transaction effectuée avec eux empêche l'identification de la personne qui a exécuté l'opération économique, car le système protège la vie privée des utilisateurs.
• Il n'existe pas de législation claire dans tous les pays du monde pour réglementer l'utilisation des crypto-monnaies, bien que des efforts aient été faits dans certains pays. Aux États-Unis, au Japon et au Luxembourg, l'utilisation des monnaies numériques a été explicitement autorisée et, dans chacun de ces pays, les mesures juridiques présentent de nettes différences. Par exemple, le Japon a imposé davantage de contrôles et d'exigences pour permettre leur utilisation, tandis que le Luxembourg a adopté des mesures plus strictes pour permettre l'utilisation des crypto-monnaies. Aux États-Unis, l'expérience a été plus souple.
• Elle est intéressante parce qu'elle n'est pas soumise aux fluctuations de taux de change auxquelles sont soumises les monnaies conventionnelles pour les paiements internationaux.
• Les canaux de paiement sont difficiles à suivre.

Le Groupe d'action financière sur le blanchiment de capitaux (GAFI), un organisme intergouvernemental indépendant, a quant à lui qui promeut des politiques visant à protéger le système financier mondial contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, a publié en 2015 certaines recommandations à l'intention des personnes souhaitant échanger des crypto-monnaies contre des devises ayant cours légal. Certaines de ces recommandations sont les suivantes :

• Lors d'une transaction, il est important d'obtenir le plus d'informations possible sur l'autre partie, ce qui permet de savoir à qui sont destinés les fonds transférés et d'éviter qu'ils ne soient utilisés pour des activités illicites.
• Tenir compte de toutes les recommandations et réglementations émises par les organismes compétents dans la région.
• Chaque fois qu'une transaction doit être effectuée par l'intermédiaire d'une bourse, celle-ci doit être agréée, c'est-à-dire réglementée par les autorités.

D'autre part, afin d'éviter que de telles activités ne se produisent involontairement, notre personnel a formulé certaines recommandations :

• Tenir une comptabilité des crypto-monnaies, de leur achat et de leur vente, de leur échange, du lieu de transfert, etc.
• Évitez d'utiliser des crypto-monnaies totalement anonymes (Monero) et évitez les réseaux ou programmes qui encouragent ou permettent l'anonymat.
• Activer et acheter des logiciels qui renforcent la sécurité des actifs et empêchent les personnes disposant d'un logiciel d'anonymisation d'accéder facilement aux comptes.
• Si une entreprise est impliquée dans de telles transactions, il est nécessaire que le personnel reçoive une formation continue sur le sujet. Par ailleurs, il convient de créer des manuels et des protocoles qui informent les employés sur la marche à suivre dans des cas particuliers.

Comme recommandé précédemment, le fonctionnement des monnaies numériques au Venezuela  et en général dans tous les pays, nécessite le développement de programmes spécialisés pour prévenir l'apparition de ce crime. Pour les prévenir, il est important de connaître le client en profondeur et d'avoir accès aux informations qui permettent de corroborer la légalité des processus, ce qui implique nécessairement un investissement dans des systèmes de cybersécurité robustes capables de protéger les informations stockées et de réduire les risques de vulnérabilité.

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La présentation «Légitimation du capital face au phénomène des crypto-monnaies» Dr. Alan Aldana, faite lors du Forum international «UNE VISION JURIDIQUE SUR L'UTILISATION DE LA BLOCKCHAIN ET DE L'ÉCONOMIE NUMÉRIQUE» à Caracas, le 22 novembre 2018.

Écrit par :
Alan Aldana
Andrés Poleo

Sources d'information

• antilavadodedinero.com
• portaley.com
• report21.com
• GAFI