Trois banques ont connu des difficultés ces derniers jours aux États-Unis, mettant en émoi de nombreux clients et investisseurs. Et si l'on ne parle pas encore d'une crise financière comme celle de 2008, on craint qu'elle ne se reproduise. Étant donné que des institutions financières telles que Silicon Valley, Signature y First Republic Bank ont révélé leurs difficultés financières. Le gouvernement américain et les assureurs ont tiré la sonnette d'alarme et tentent de mettre un terme au chaos qui s'est installé. Dans ce sens, nous allons aujourd'hui expliquer le préambule de ces scénarios, et pourquoi les banques américaines font-elles faillite ?.

Qu'est-il arrivé à la Silicon Valley Bank ?

Le Banque de la Silicon Valley était une banque d'investissement technologique, basée sur le financement des petites et moyennes entreprises. Cette institution financière avait investi une grande partie des liquidités collectées pendant la pandémie dans des bons du Trésor à échéance fixe. Ces obligations ont été affectées par la hausse des taux d'intérêt de la Réserve fédérale. Ces mesures ont été prises pour contenir l'inflation croissante aux États-Unis.

En conséquence, la banque a commencé à connaître un ralentissement des remboursements de prêts, ce qui l'a obligée à vendre des obligations à perte afin d'obtenir les liquidités nécessaires pour répondre aux demandes de ses déposants. Face à cette situation, les conseillers en investissement ont recommandé à leurs clients de retirer leurs capitaux de la banque, ce qui a entraîné le retrait d'environ $42 milliards en une seule journée, et les actions de la société ont chuté de 60%. Cette faillite est considérée comme la deuxième plus importante de l'histoire des États-Unis.

Quelles sont les autres banques en faillite aux États-Unis ?

En outre, l'incertitude s'est accrue quant à la contagion de cette situation à d'autres banques régionales. En conséquence, deux autres institutions bancaires, la Signature y First Republican Bank a été contrôlée par la Federal Deposit Insurance Corporation des États-Unis. Cela a suscité de nouvelles craintes parmi les clients et les investisseurs. C'est ainsi qu'en le cas de la banque Signature, Les autorités de régulation de l'État de New York vont fermer la banque après avoir averti que la stabilité du système financier pourrait être affectée si la banque restait ouverte, créant ainsi la troisième faillite la plus représentative de l'histoire financière des États-Unis.

D'autre part, le First Republican Bank a pu se remettre à flot après que 11 institutions financières ont décidé de prendre une mesure de sauvetage, en injectant jusqu'à $30 milliards d'euros de liquidités. Ce qui, dans un premier temps, n'a pas permis d'enrayer la chute de 26% du cours de l'action en Wall Street. En plus d'entraîner avec elle les autres grandes banques qui ont financé son sauvetage.

Pourquoi les banques font-elles faillite aux États-Unis ?

Le principal problème de ces banques est qu'elles ont un portefeuille de clients disposant de beaucoup d'argent. Cela signifie que ces déposants sont susceptibles de faire faillite, en raison de tous les risques d'investissement auxquels ils sont confrontés quotidiennement. Patricia McCoy, professeur de droit au Boston College, dit que “cette base de déposants particulièrement volatile représente un risque pour les investisseurs”.

Dans le cas d'autres banques telles que JPMorgan Chase, En outre, elles ont diversifié leur portefeuille de clients pour y inclure ce que l'on appelle des “dépôts collants”. Il s'agit de personnes ordinaires qui possèdent moins de $250.000 dans la banque, qui est assurée par la Federal Deposit Insurance Corporation. C'est pourquoi au moins deux tiers des dépôts de ces banques en faillite sont comptés comme non assurés, en plus d'avoir un ratio prêt/dépôt inhabituel, avec pour résultat qu'elles ont prêté plus d'argent qu'elles n'en ont reçu en paiements et en dépôts.

Déclarations de la Maison Blanche

Le président américain Joe Biden a précisé que le système financier du pays n'est pas en danger, et que même si l'effet domino ne semble pas être contenu, comme c'est le cas pour la banque Porte d'argent et même d'autres institutions internationales. Le président a déclaré que “les Américains peuvent être certains que le système bancaire est sûr, et les petites entreprises qui ont des comptes de dépôt dans ces banques peuvent respirer tranquillement en sachant qu'elles seront en mesure de payer leurs employés et leurs factures”.

Récemment, le gouvernement a passé un contrat avec l'entreprise BlackRock Inc. dont la mission est de gérer la vente de $114 milliards d'euros d'instruments financiers des banques en faillite. Signature y Silicon Valley. Cette mesure profitera aux clients concernés, car d'autres entreprises reprendront leurs comptes, afin de minimiser les effets négatifs sur le fonctionnement du marché.

De plus, ces instruments et titres des banques en faillite sont adossés à des hypothèques d'agence et à d'autres obligations hypothécaires qui garantissent le flux de revenus vers les institutions bancaires. L'histoire s'est donc répétée après la crise financière de 2008, lorsque la Réserve fédérale et le département du Trésor ont attribué des contrats à des agences de crédit immobilier. BlackRock pour la gestion des dettes résidentielles et des titres.

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