अंतर्राष्ट्रीय बैंकों के नाम से भी जाने जाने वाले ऑफशोर बैंक वे वित्तीय संस्थान हैं जो जनता से जमा स्वीकार करते हैं, इस शर्त पर कि उनके किसी भी ग्राहक का उस देश में निवास न हो जहाँ बैंक पंजीकृत है। दूसरे शब्दों में, उनके ग्राहक उस देश के गैर-निवासी होते हैं जहाँ बैंक का मुख्यालय स्थित है।.

ऑफ़शोर बैंक बनाम ऑनशोर बैंक

एक घरेलू बैंक या पारंपरिक बैंक, एक वित्तीय संस्थान है जो उस क्षेत्र में निवास करने वाले व्यक्तियों के लिए, जहाँ इसका मुख्यालय है, साथ ही उस देश में कानूनी रूप से निवास करने वाले विदेशी नागरिकों के लिए खाते खोल सकता है।. 

यह ध्यान देने योग्य है कि कुछ देशों के कानून बैंकों को विदेशी नागरिकों के लिए खाते खोलने की अनुमति देते हैं। जो देश में निवासी नहीं हैं। उदाहरण के लिए, वेनेज़ुएला में बैंक खाता खोलने के लिए पहचान पत्र प्रस्तुत करना आवश्यक है, चाहे वह निवासी का हो या आगंतुक का; इसलिए, वेनेज़ुएला में गैर-निवासी विदेशियों को बैंक खाते खोलने की अनुमति है।.

एक ऑफशोर बैंक क्या करता है?

एक ऑफशोर बैंक उन वित्तीय मध्यस्थता गतिविधियों के प्रकारों के संबंध में प्रतिबंधों के अधीन होता है जिन्हें वह कर सकता है। जिसकी ओर इसे निर्देशित किया जा सकता है। पारंपरिक वित्तीय मध्यस्थता में जनता से एक निश्चित ब्याज दर पर धन जुटाना, उसी धन को उच्च ब्याज दर पर तीसरे पक्षों को उधार देना और इस प्रकार लाभ कमाना शामिल है।.

ऑफ़शोर बैंकों को क्रेडिट मध्यस्थ के रूप में कार्य करने की अनुमति नहीं है।, अर्थात्, वे अपने द्वारा जुटाए गए धन को तीसरे पक्षों को उधार नहीं दे सकते; इसलिए, अपने जमाकर्ताओं को ब्याज देने के लिए, ऑफशोर बैंक निवेशकों के पैसे को अंतरराष्ट्रीय पूंजी बाजारों में सूचीबद्ध प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। इसका एक उदाहरण संप्रभु बांड होंगे, या कंपनियों द्वारा जारी किए गए बॉन्ड. इन निवेशों पर मिलने वाला प्रतिफल इतना पर्याप्त होना चाहिए कि वह उनके निवेशकों को ब्याज चुकाने और लाभ उत्पन्न करने के लिए पर्याप्त हो।. 

आम तौर पर, ग्राहकों को बैंक के निवेश पोर्टफोलियो तक पहुंच नहीं होती, जो आमतौर पर गोपनीय होता है।. हालाँकि, एक बैंक द्वारा अपनी जमाओं पर दी जाने वाली ब्याज दरें अक्सर उसके निवेश पोर्टफोलियो पर प्राप्त होने वाले प्रतिफल का संकेत होती हैं। इसलिए हम पाते हैं कि जहाँ कोई ऑफशोर बैंक जमाओं पर बाजार दरों से अधिक ब्याज दरें प्रदान करता है, तो यह इस बात का संकेत हो सकता है कि उसका निवेश पोर्टफोलियो बाजार की सामान्य स्थिति की तुलना में अधिक जोखिम भरा है।.

एक ऑफशोर बैंक द्वारा प्रदान किए जाने वाले उत्पाद

देयता पक्ष पर, पारंपरिक उत्पादों में बचत खाते शामिल हैं, चालू खाते और जमा प्रमाणपत्र। परिसंपत्ति पक्ष पर, चूंकि विदेशी बैंक ऋण नहीं दे सकते, उन्होंने जमा प्रमाणपत्रों द्वारा सुरक्षित क्रेडिट कार्ड से जुड़ी एक अस्पष्ट व्यवस्था अपनाई है; इस प्रकार यह माना जाता है कि बैंक पर कोई क्रेडिट जोखिम नहीं होता और इसलिए वह क्रेडिट मध्यस्थता में संलग्न नहीं होता।.

यह स्पष्ट करना आवश्यक है कि ऑफशोर बैंक पारंपरिक बैंक नहीं हैं जिनमें ग्राहक सेवा काउंटर होता है।, और इसलिए वे अपनी शाखाओं में नकद जमा स्वीकार नहीं कर सकते; इसी तरह, इन शाखाओं में नकद निकासी भी प्रतिबंधित है। हालांकि, कुछ अधिकारक्षेत्र असाधारण मामलों में इस गतिविधि की अनुमति देते हैं, लेकिन केवल सीमित आधार पर; परिणामस्वरूप, यह नहीं कहा जा सकता कि ये बैंक टेलर सेवा संचालित करते हैं या जनता की जरूरतों को पूरा करने के लिए अपनी शाखाओं में नकद रखने के लिए बाध्य हैं।.

«ऑफ़शोर बैंक अपनी शाखाओं में नकद जमा स्वीकार या नकद निकासी संसाधित नहीं कर सकते।»

एक ऑफशोर बैंक कैसे काम करता है

ऑफ़शोर बैंक मुख्यतः किसी अन्य बैंक के साथ कॉरेस्पॉन्डेंट बैंकिंग संबंध के माध्यम से संचालित होता है।. एक कॉरेस्पॉन्डेंट खाता वह खाता है जिसे एक बैंक दूसरे बैंक के साथ खोलता है ताकि वह ऑफशोर बैंक की ओर से धन की प्राप्ति और हस्तांतरण से संबंधित लेनदेन कर सके।.

ऑफ़शोर बैंक अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा सा हिस्सा रखते हैं। अपने ग्राहकों की नकदी प्रवाह आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कॉरेस्पॉन्डेंट बैंकों में रखी गई तरल परिसंपत्तियों में। जहाँ तक एक ऑफशोर बैंक कई कॉरेस्पॉन्डेंट खाते रखता है, वह अपने ग्राहकों द्वारा अनुरोधित भुगतानों को मुद्रा या निधियों के गंतव्य के आधार पर सबसे उपयुक्त विकल्पों में विविधीकृत कर सकता है।.

ऑफ़शोर बैंकों के लिए निवेश नियम क्या हैं?

वे जो सार्वजनिक सेवा की भूमिका निभाते हैं, उसे देखते हुए, ऑफशोर बैंकों को कुछ दिशानिर्देशों का पालन करना चाहिए। जिन देशों में वे संचालित होते हैं, वहाँ बैंकिंग नियामकों द्वारा लगाए गए निवेश संबंधी आवश्यकताएँ। इन दिशानिर्देशों का एकमात्र उद्देश्य जमाकर्ताओं की रक्षा करना और बैंक को उसके निवेशों पर पूंजीगत हानि से बचाना है।.

प्रतिबंध देश-देश भिन्न होते हैं, लेकिन अंतरराष्ट्रीय स्तर पर मानक है कि अपतटीय बैंकों के लिए नियामक और पर्यवेक्षी निकाय यह निर्धारित करता है कि कुछ प्रकार की प्रतिभूतियाँ हैं, उनके अनुसार निवेश जोखिम, जिसे बैंक के पोर्टफोलियो में नहीं रखा जा सकता।. 

इसी तरह, वे अक्सर निवेश पोर्टफोलियो के प्रतिशत पर सीमाएँ निर्धारित करते हैं। जो एक के संपर्क में आ सकते हैं उसी जारीकर्ता या देश का जोखिम.इसके अलावा, वे अक्सर में निवेश पर प्रतिबंध लगाते हैं। संबंधित कंपनियाँ या उसी वित्तीय समूह के सदस्य जिनसे बैंक संबंधित है।.

ऑफशोर बैंक की देखरेख

इन संस्थानों के स्थापना और संचालन संबंधी आमतौर पर कुछ आवश्यकताएँ होती हैं।, जिसकी देखरेख एक सार्वजनिक निकाय को सौंपी गई है, जो आमतौर पर वित्त मंत्रालय को रिपोर्ट करता है। यह निकाय अपने कर्तव्यों के प्रभावी निर्वहन के लिए आवश्यक किसी भी जानकारी का अनुरोध करने तथा कानून के अनुसार ऑफशोर बैंक द्वारा प्रस्तुत की जाने वाली आवधिक रिपोर्टें प्राप्त करने के लिए जिम्मेदार है।.

पारंपरिक बैंकिंग पर्यवेक्षण अपतटीय बैंकिंग पर्यवेक्षण से भिन्न होता है।, पहला मुद्दा ऋण पोर्टफोलियो की गुणवत्ता और दिवालियापन, तरलता तथा पूंजीकरण अनुपातों के अनुपालन से संबंधित है, अन्य कारकों के साथ। हालांकि, ऑफशोर बैंकों पर कोई पूंजी आवश्यकताएँ या ऋण पोर्टफोलियो संबंधी आवश्यकताएँ नहीं होतीं, क्योंकि वे इस गतिविधि में संलग्न नहीं होते। उनकी निगरानी मुख्य रूप से उनके निवेश पोर्टफोलियो और 'अपने ग्राहक को जानें' नीतियों तथा धन शोधन-रोधी उपायों के अनुपालन तक सीमित है, क्योंकि उनके ग्राहक देश में निवासी नहीं हैं और परिणामस्वरूप, अधिकारियों के पास ऐसे व्यक्तियों या कंपनियों के बारे में किसी भी समय बहुत कम जानकारी होती है।.

कुछ देशों में, ऑफशोर बैंकों की निगरानी, अपनी अनूठी प्रकृति के कारण, उन विभिन्न निकायों द्वारा विनियमित है जो पारंपरिक बैंकों की देखरेख करते हैं।.

जमा गारंटी

बैंक जमा गारंटियाँ आम तौर पर दो रूपों में होती हैं।, कुछ देशों में «जमा बीमा» योजना होती है, जिसके तहत बैंक एक प्रीमियम का भुगतान करता है ताकि दिवालियापन की स्थिति में बीमा उसके ग्राहकों की जमाओं का आंशिक रूप से भुगतान कर सके। अन्य देशों में आमतौर पर एक सार्वजनिक, राज्य-नियंत्रित «बैंक जमा गारंटी योजना» होती है, जो मूलतः एक ऐसा निकाय है जो प्रणाली में बैंकों से योगदान प्राप्त करता है, और जो बाद में इसके किसी भी सदस्य के दिवालियापन की स्थिति में गारंटी के रूप में काम करता है।. 

वैश्विक स्तर पर कहा जा सकता है कि ऑफशोर बैंक किसी भी जमा सुरक्षा योजना का हिस्सा नहीं हैं।, चाहे वह निजी हो या सार्वजनिक। परिणामस्वरूप, इसके ग्राहक बैंक के भाग्य से जुड़ा जोखिम उठाते हैं; दूसरे शब्दों में, यदि बैंक दिवालिया हो जाता है, तो इससे उनकी जमा राशि का पूर्ण या आंशिक नुकसान सीधे तौर पर होता है।.

ऑफ़शोर बैंकों द्वारा ग्राहक अधिग्रहण

चूंकि ऑफशोर बैंकों के पास उस देश के ग्राहक नहीं हो सकते जहाँ वे स्थित हैं। चूंकि ये संस्थान अब स्थापित हो चुके हैं, इसलिए यह तर्कसंगत है कि उन्हें अपने ग्राहकों को अपनी बचत उन पर सौंपने के लिए प्रेरित करने हेतु कोई प्रतिस्पर्धात्मक लाभ प्रदान करना चाहिए।.

सबसे आम लाभ आमतौर पर हैं:

1. जमा पर उच्च ब्याज दरें प्रदान करें।.
2. जिन देशों में वे पंजीकृत हैं, उन देशों में कर लाभ।.
3. कड़ी गोपनीयता और बैंकिंग रहस्य नीतियाँ।. 

चूंकि ऑफशोर बैंक धन जुटाने के व्यवसाय में संलग्न नहीं है। जिस क्षेत्राधिकार में इसे निगमित किया गया है; इसके अलावा, चूंकि यह नियमित रूप से जनता के साथ व्यवहार नहीं करता है – क्योंकि इसके ग्राहक उस देश में स्थित नहीं हैं – इसलिए इसे निगमन देश में एक बड़ी बिक्री या ग्राहक सेवा टीम की आवश्यकता नहीं होती है, जिसका अर्थ है कि इसके कार्यालय आमतौर पर छोटे और मुख्य रूप से परिचालन संबंधी होते हैं।.

बिक्री गतिविधियाँ अंतरराष्ट्रीय स्तर पर संचालित की जाती हैं। उन देशों में जहाँ बैंक का एक विशिष्ट बाज़ार है।.

वेनेज़ुएला में ग्राहक अधिग्रहण पर

बैंकिंग क्षेत्र संस्थान अधिनियम की धारा 7 के अनुसार, वेनेज़ुएला में धन जुटाने और दलाली करने का व्यवसाय करने के लिए, संबंधित बैंकिंग संस्थान के पास बैंकिंग क्षेत्र संस्थानों के अधीक्षण द्वारा जारी लाइसेंस होना चाहिए।. 

ऐतिहासिक रूप से, वेनेज़ुएला में धन जुटा रहे विदेशी बैंक और अन्य देशों के बैंक, इनमें से कई संस्थानों ने बिना ऐसी प्राधिकृत अनुमति के काम किया है, ग्राहकों को आकर्षित करने और उनके फंड व निवेशों का प्रबंधन करने के लिए अपारदर्शी तरीकों का उपयोग करते हुए। यह अवैध गतिविधि, अन्य बातों के अलावा, ग्राहकों को वेनेज़ुएला के उपभोक्ता संरक्षण और वकालत निकायों से सहायता मांगने से रोकती है, ताकि संबंधित बैंक के खिलाफ किसी भी शिकायत या दावे की स्थिति में वे हस्तक्षेप कर सकें।.

निगमन क्षेत्राधिकार

यह उस देश को संदर्भित करता है जिसमें ऑफशोर बैंक का गठन हुआ है। और जिनके कानून और भाषा बैंकिंग गतिविधियों को नियंत्रित करती हैं। परंपरागत रूप से, चूंकि ऑफशोर बैंक अपनी जमा-ग्रहण गतिविधियाँ अपनी सीमाओं के बाहर संचालित करते हैं, जमाकर्ता अक्सर इस बात को अनदेखा कर देते हैं या इससे अनजान रहते हैं कि बैंक के साथ किसी भी विवाद की स्थिति में उन्हें उस क्षेत्राधिकार का सहारा लेना होगा जहाँ बैंक पंजीकृत है, और न तो उनके निवास देश के कानून लागू होते हैं और न ही वहाँ के प्राधिकरणों का अधिकार होता है।.

यह स्पष्ट करना महत्वपूर्ण है क्योंकि ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए ऑफशोर बैंक अन्य अधिकारक्षेत्रों में बिक्री कर्मचारी नियुक्त करते हैं।, जो खाता खोलने और प्रबंधित करने की प्रक्रिया को सुगम बनाते हैं, जिससे यह झूठा आभास पैदा होता है कि इन कर्मचारियों के पास कोई अधिकार या क्षमता है। वास्तव में, किसी भी प्रश्न या स्पष्टीकरण के अनुरोध को बैंक के उस क्षेत्राधिकार में प्रासंगिक अधिकार वाले निवासी कर्मचारियों द्वारा उस देश की आधिकारिक भाषा में निपटाया जाना चाहिए जहाँ बैंक पंजीकृत है।.

से वित्तीय कानून विभाग एलन अल्डाना और अबोगैडोस में, हमें ऑफशोर बैंकिंग से संबंधित मामलों में ग्राहकों को सलाह देने का अनुभव है।.

एक ऑफशोर बैंक में बैंक खाता रखना पूरी तरह से कानूनी है; हालाँकि, हम अनुशंसा करते हैं कि ऐसे खातों को खोलते, बनाए रखते और बंद करते समय, आप उस क्षेत्राधिकार में लागू बैंकिंग नियमों, बैंक की वित्तीय स्थिरता, उस क्षेत्राधिकार में बैंकिंग पर्यवेक्षी प्राधिकरण के अनुभव और सुलभता, तथा मनी लॉन्ड्रिंग-रोधी और आतंकवादी वित्तपोषण-रोधी नियमों के तहत कर प्रभावों और अनुपालन आवश्यकताओं पर उचित सलाह लें।.