2012 से, हमने प्यूर्टो रिको में अंतरराष्ट्रीय बैंकों के प्रसार को देखा है, जिनमें से कई वेनेज़ुएला के स्वामित्व वाले हैं और वेनेज़ुएला में अपनी जमा-ग्रहण गतिविधियाँ संचालित कर रहे हैं। लेकिन हम इन बैंकों के बारे में क्या जानते हैं? कौन ऑफ़शोर बैंकों को विनियमित करेंक्या ये बैंक संयुक्त राज्य अमेरिका द्वारा विनियमित हैं? क्या ये अमेरिकी जमा बीमा के अंतर्गत आते हैं? क्या कोई विदेशी बैंक वेनेज़ुएला में धन जुटा सकता है? इस लेख में, हम आपको इन प्रश्नों के आधार पर मार्गदर्शन करेंगे और जानकारी प्रदान करेंगे।.

प्यूर्टो रिको में ऑफशोर बैंकिंग का संदर्भ

के माध्यम से“अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय केंद्र विनियमन अधिनियम”प्यूर्टो रिको में विदेशी पूंजी से बैंकों और वित्तीय संस्थानों की स्थापना को प्रोत्साहित किया गया। इसका उद्देश्य अपने उत्पादों को विदेशी ग्राहकों को पेश करना और प्यूर्टो रिको में ऑफशोर बैंकिंग की स्थापना को औपचारिक रूप देना था। ये बैंक ऐसे देशों में स्थित वित्तीय संस्थान हैं जहाँ गोपनीयता और राजनीतिक स्थिरता के संबंध में सख्त नियम हैं, और ये पारंपरिक कर आवश्यकताओं से मुक्त हैं। हालांकि वे संयुक्त राज्य अमेरिका में स्थित हैं (प्यूर्टो रिको एक कॉमनवेल्थ है), फिर भी उनमें पारंपरिक बैंकों की कुछ विशेषताएँ नहीं होती हैं। इसलिए, इस गलत धारणा में नहीं पड़ना चाहिए कि वे अमेरिकी बैंक हैं, जैसा कि हम आमतौर पर समझते हैं।.

इस मामले में, प्यूर्टो रिको में स्थित ऑफशोर बैंकों की निगरानी फेडरल रिज़र्व या OCC (करेंसी नियंत्रक कार्यालय) द्वारा नहीं की जाती है। इनकी स्थानीय निगरानी वित्तीय संस्थानों के आयुक्त कार्यालय (OCIF) द्वारा की जाती है। इसी तरह, इन अंतरराष्ट्रीय बैंकों में रखे गए जमा वे संघीय जमा बीमा निगम (FDIC) द्वारा कवर नहीं किए गए हैं।. कई लोग मानते हैं कि सिर्फ इसलिए कि वे अपना पैसा प्यूर्टो रिको में रखते हैं, उनकी बचत इस अमेरिकी संस्थान द्वारा प्रदान की गई बीमा से स्वचालित रूप से कवर हो जाती है। हालांकि, ऐसा नहीं है, क्योंकि प्यूर्टो रिको में केवल निम्नलिखित बैंक ही इस गारंटी की पेशकश करते हैं: Banco Popular de Puerto Rico, Banco Santander, FirstBank, Oriental Bank और Scotiabank।.

इसके अलावा, चूंकि ये अंतरराष्ट्रीय बैंक हैं, इन्हें अमेरिकी नागरिकों से जमा स्वीकार करने या उनके साथ लेनदेन करने की अनुमति नहीं है, सिवाय कुछ दुर्लभ मामलों के जहाँ वित्तीय संस्थानों के आयुक्त कार्यालय द्वारा पूर्व अनुमोदन दिया गया हो। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि जब कोई ऑफशोर बैंक तरलता की समस्याओं का सामना करता है, तो पर्यवेक्षी प्राधिकरण उन बैंकों की तुलना में कहीं अधिक उदार होता है जिनके ग्राहक अमेरिकी नागरिक होते हैं।.

एक पारंपरिक ऑफशोर बैंक की तुलना में अंतर

हमें याद रखना चाहिए कि पारंपरिक ऑफशोर बैंक केवल प्रतिभूतियों में निवेश के लिए धन जुटा सकते हैं; हालांकि, प्यूर्टो रिको के मामले में, अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय संस्थान अधिनियम इन बैंकों को ऋण देने, क्रेडिट कार्ड जारी करने और वित्तीय एवं पूंजी बाजार लेनदेन की एक विस्तृत श्रृंखला को अंजाम देने की अनुमति देता है। यह उन्हें पारंपरिक बैंक के कुछ हद तक करीब बनाता है, लेकिन यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि इन बैंकों के साथ जुड़ा जोखिम अधिक है। ऐसा इसलिए है क्योंकि ग्राहकों की जमा, कम से कम आंशिक रूप से, बैंक द्वारा दिए गए ऋणों की पुनर्भुगतान पर निर्भर करती है।.

प्यूर्टो रिको में ऑफशोर बैंकों के संबंध में सबसे महत्वपूर्ण अंतरों में से एक यह है कि उन्हें न्यूयॉर्क के फेडरल रिजर्व बैंक में ग्राहक खाता खोलने की क्षमता प्रदान की गई है। यह उन्हें एक ABA नंबर रखने में सक्षम बनाता है और, परिणामस्वरूप, उन्हें संयुक्त राज्य अमेरिका में अपने लेनदेन को संसाधित करने के लिए कॉरेस्पॉन्डेंट बैंकों पर निर्भर नहीं रहना पड़ता। यह उन्हें अत्यधिक लचीलापन प्रदान करता है और कैरिबियाई ऑफशोर बैंकों द्वारा सामना की जाने वाली पारंपरिक समस्याओं से उन्हें अलग करता है। इसके अलावा, न्यूयॉर्क का फेडरल रिजर्व बैंक अंतरराष्ट्रीय बैंकों को फेडरल रिजर्व सिस्टम के सदस्य के रूप में मान्यता नहीं देता है और, परिणामस्वरूप, वे इसके द्वारा विनियमित नहीं होते हैं।.

प्यूर्टो रिको में ऑफशोर बैंकों से जुड़े जोखिम कारक

इसके अतिरिक्त, निगरानी स्थानीय स्तर पर की जाती है, जमा FDIC द्वारा गारंटी नहीं किए जाते हैं, और जमाकर्ताओं की धनराशि का एक हिस्सा वाणिज्यिक ऋणों में निवेश किया जा रहा है। एक और ध्यान में रखने योग्य तथ्य यह है कि देश में इस प्रकार की बैंकिंग संस्था स्थापित करने के लिए कम से कम $5,000,000 की पूंजी आवश्यकता होती है। हालाँकि लाइसेंस के लिए आवेदन करते समय शेयरधारकों को केवल $250,000 का भुगतान करना होता है। यह अत्यंत महत्वपूर्ण है, क्योंकि स्पष्ट है कि ऐसी संस्थाओं का पूंजीकरण उनके दिवालियापन की स्थिति में अपर्याप्त हो सकता है।.

इसके अलावा, OCIF द्वारा प्रकाशित इन संस्थानों के समेकित खातों के अनुसार, इन बैंकों और अन्य प्रकार की कंपनियों के बीच पारस्परिक हिस्सेदारी है। इसके अतिरिक्त, इन बैंकों के ऑडिट किए गए वित्तीय विवरण जनता के लिए उपलब्ध नहीं हैं, इसलिए यह निश्चित रूप से नहीं पता कि उनके पास अपने सभी लेन-देन को समर्थन देने के लिए पर्याप्त पूंजी है या नहीं। तो बहुत सारे हैं इन ऑफशोर बैंकों के सामने परिसमापन और दिवालियापन के जोखिम जिन पर बचतकर्ता विचार नहीं कर रहे हैं।.

क्या प्यूर्टो रिको में स्थित ऑफशोर बैंक वेनेज़ुएला में धन जुटा सकते हैं?

वेनेज़ुएला में जमा लेने के संबंध में, हम बैंकिंग क्षेत्र संस्थान अधिनियम की धारा 7, 25, 26, 27 और 28 का संदर्भ देते हैं, जो आवश्यक प्राधिकरण के बिना विदेशी बैंकों को जमा लेने से स्पष्ट रूप से प्रतिबंधित करती हैं। अतः, वेनेज़ुएला में यह गतिविधि करने वाले कोई भी बैंक या व्यक्ति कानून के दायरे से बाहर कार्य कर रहे हैं। और इन संस्थाओं के विरुद्ध किसी भी दावे की स्थिति में, संबंधित बैंक के खिलाफ वेनेज़ुएला की सामान्य न्यायालयों में कार्यवाही करना संभव नहीं होगा। परिणामस्वरूप, इन्हें देश में कानूनी रूप से संचालित संस्थाएं नहीं माना जाता है और इसलिए इनका देश में कोई औपचारिक कार्यालय नहीं है तथा ये इसके अधिकार क्षेत्र से बाहर हैं।.

तो, क्या प्यूर्टो रिको में ऑफशोर बैंक सुरक्षित हैं?

चूंकि प्यूर्टो रिको में स्थित ऑफशोर बैंक कैरिबियाई द्वीपों और पनामा में स्थित बैंकों की तुलना में अधिक कड़े नियमन के अधीन हैं, इसलिए यह तर्क दिया जा सकता है कि वे अधिक सुरक्षित हैं। हालांकि, यह समझना महत्वपूर्ण है कि यह कोई पारंपरिक अमेरिकी बैंक नहीं है, और इसलिए यह कुछ जोखिमों के अधीन है जिन्हें समझना आवश्यक है – ऐसे जोखिम जिन्हें हमने स्पष्ट करने की कोशिश की है।.

निस्संदेह, वेनेज़ुएला से दूरस्थ रूप से खाता खोलने का विकल्प (जैसा कि कई प्रदान करते हैं), अंतरराष्ट्रीय स्तर पर स्वीकृत भुगतान विधियों की उपलब्धता, और बिना कोरrespondent बैंक की आवश्यकता के संचालन करने की क्षमता उन्हें अत्यंत बहुमुखी और आकर्षक बनाती है। हालांकि, हमारी राय में, ये व्यवस्थित, दीर्घकालिक बचत के बजाय नकदी प्रवाह प्रबंधन खातों के लिए अधिक उपयुक्त हैं।.

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